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      4年被騙貸1.5億;某銀行要靠地方政府“補漏”?

      2020-03-28 19:54:30


      來源:中國網財經
      記者:常實 曾薔

      近年來,隨著中國裁判文書網的陸續披露,東營銀行屢次被騙貸的事件接連浮出水面。

      近日,中國裁判文書網公布一則關于東營銀行勝東支行被山東中凱重工集團有限公司(以下簡稱“中凱重工”)騙取貸款的刑事判決書。判決書顯示,中凱重工于2015年4月份,通過提供虛假的財務報表和購銷合同的方式,向東營銀行勝東支行申請并取得貸款2000萬元。貸款到期后,中凱重工及相關擔保單位和個人均無力償還。

      事實上,這并非東營銀行首次出現被騙貸情況,中國網財經記者不完全統計,中國裁判文書網顯示,2014年至2017年間,東營銀行累計被騙貸超過1.5億元,涉及案件達10件。

      數起被騙貸案件的出現,東營銀行的內控如何可見一斑。值得一提的是,該行濱州鄒平支行曾于2018年因對信貸資金用途失察被銀保監會作出罰款25萬元的行政處罰。

      中國網財經記者就以上情況向東營銀行發送采訪提綱。該行相關負責人僅表示:“經查,部分經法院判決為‘騙貸’的業務實為地方政府打擊惡意逃廢銀行債務行為采取的司法措施,絕大部分我行涉案債權得以保全,未形成實際損失?!?/strong>

      四年間被騙貸10次涉案金額超1.5億元

      事實上,東營銀行被中凱重工騙貸2000萬元并非該行首次出現被騙貸情況。中國網財經記者不完全統計,中國裁判文書網顯示,2014年至2017年間,東營銀行累計被騙貸超過1.5億元,涉及案件達10件。

      數起被騙貸案件的出現,東營銀行的內控如何可見一斑。值得一提的是,該行濱州鄒平支行曾于2018年因對信貸資金用途失察被銀保監會作出罰款25萬元的行政處罰。

      (資料來源:裁判文書網 制表:中國網財經)

      就中國裁判文書網上披露的關于東營銀行的10件騙貸案件具體來看,除被中凱重工騙貸2000萬元外,其余的9件騙貸案件分別為:2014年,山東頤和檢測評價有限公司法定代表人喬敘在其公司不具備貸款條件的情況下,采取虛構事實、偽造貸款資料、變更貸款用途的手段,從東營銀行淄博分行辦理貸款200萬元;


      2015年-2016年,沾化華北皮革市場有限公司、沾化神力皮業有限公司分別以欺騙手段取得東營銀行濱州分行貸款800萬元、1250萬元;


      2015年1月至4月間,山東淄博迪克服飾有限公司實際控制人田錦在不具備銀行貸款資質的情況下,以其公司的名義,利用虛假購貨合同以及無法完成貨物交易的出口信用證,于2015年3月、2015年4月15日,分三筆從東營銀行淄博分行騙取出口信用證打包貸款共計705萬元,用于歸還其個人及其作為實際控制人的公司欠款。2018年9月14日,田錦與東營銀行淄博分行達成和解協議,已分三筆償還120萬元,余款分期償還;


      2015年8月,山東濱州精工建材有限公司實際控制人朱蔭杰在經營其公司期間,采用偽造虛假購銷合同等手段,從東營銀行小企業專營中心貸款160萬元,貸款期限自2015年8月13日起至2016年8月13日止。該銀行貸款到期未還。


      2015年3月至12月,廣饒縣廣泓工貿有限公司法定代表人郭象忠在其公司經營困難無力維系情況下,多次虛構購買重油燃料油的事實,騙取東營銀行在內的四家銀行貸款共計人民幣2790萬元,用于倒貸款、償還公司欠款等。后在貸款到期后無法償還貸款本息,由擔保企業廣饒縣金源化工有限公司、廣饒縣宏源特油化工廠有限公司、東營市寶豐化工有限公司、東營昊興石化有限公司、廣饒縣東某化工有限公司、東營錦澤工貿有限公司等為其代償;


      2015年-2016年,佰鄭油棉公司法定代表人及佰??倒?、金絲生態公司實際控制人鄭月強安排工作人員偽造購銷合同、虛構貿易背景等,先后于東營銀行鄒平支行騙取四筆貸款,合計6190萬元;


      2016年7月,濱州盟威斯林格缸套有限公司使用虛假的財務報表、購銷合同向東營銀行濱州分行騙取貸款800萬元,該筆貸款逾期未還。截至2017年8月7日拖欠本金800萬元,利息47.1048萬元未還;


      2016年,在山東巨佳集團有限公司、山東巨佳膽堿有限公司實際控制人公培星的安排下,董長坤、李濤、鞏莎偽造山東巨佳膽堿有限公司與山東某谷物產業有限公司玉米芯購銷合同及財務報表、審計報告等貸款資料,在鄒平某科技有限公司、張某、公培星、付某的擔保下,從東營銀行鄒平支行騙取貸款3000萬元;


      2017年,山東中諾藥業有限公司、山東正昂生物科技有限公司實際控制人賈晉水在經營公司期間,從東營銀行濱州博興支行騙取貸款500萬元。


      被騙貸2000萬元


      此次中國裁判文書網披露的是中凱重工原財務總監劉福文騙取貸款等一審刑事判決書,中凱重工法定代表人王金源的二審刑事裁定書已于2019年12月披露。


      就具體犯罪細節,2015年4月,中凱重工法定代表人、董事長王金源安排劉福文虛構中凱重工與東營市恒信光電科技有限公司風塔主體內件購銷合同,提供與實際盈虧不符的資產負債表、利潤表、現金流量表,以中凱重工為借款人取得東營銀行勝東支行流動資金貸款2000萬元,借款期限自2015年4月22日至2016年4月21日。中凱重工以其工業用地[東開國用(2013)第014號]為主債權1000萬元提供抵押擔保,山東匯成化工有限公司為主債權1000萬元提供保證擔保,王金源為該筆借款提供保證擔保。2000萬元貸款到賬后,中凱重工未按借款用途使用,歸還了中凱重工向淄博裕東經貿有限公司的借款。


      貸款逾期后,東營銀行勝東支行以中凱重工、山東匯成化工有限公司、王金源為被告,向東營市中級人民法院提起民事訴訟。2017年3月20日,東營市中級人民法院作出(2017)魯05民初7號民事判決:中凱重工償還東營銀行勝東支行借款本金2000萬元及利息、罰息、復利;王金源承擔連帶清償責任;山東匯成化工有限公司對借款本金1000萬元及利息、罰息、復利承擔連帶清償責任;東營銀行勝東支行對中凱重工公司的土地使用權[東開國用(2013)第014號]在1000萬元本金及相應的利息、罰息、復利范圍內享有優先受償權。2017年5月26日,東營銀行勝東支行向東營市中級人民法院申請強制執行,因被執行人暫無可供執行財產,東營市中級人民法院于2017年11月7日作出(2017)魯05執188號執行裁定書,終結本次執行程序。


      判決書顯示,劉福文犯騙取貸款罪,判處有期徒刑一年,緩刑二年,并處罰金人民幣六萬元;王金源犯騙取貸款罪判處有期徒刑一年一個月,緩刑二年,并處罰金人民幣十二萬元。

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