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      平安銀行打造金融新生態:數字金融與產業互聯創造無限可能

      2021-02-09 19:00:00

      “十三五”以來,新一代信息技術快速發展,數字經濟規模不斷擴大。我國金融業積極謀變,數字化轉型進程明顯加快。而受疫情影響,銀行業多網點的分銷體系、大集中的信貸審批和科技開發模式都受到嚴峻挑戰,銀行業線上化、數字化、智能化的“非接觸服務”不斷普及,加速了銀行數字化轉型發展的節奏。

       

      作為一家堅持“科技引領”的機構,平安銀行一直在積極、全方位地推進數字化轉型。2020年9月,平安銀行榮膺由《歐洲貨幣》頒發的全球最佳數字銀行”大獎,是首家獲得該獎項的中資銀行。

       

      2月9日,在《貿易金融》雜志與平安銀行“青年學PAi”共同舉辦數字金融系列論壇上,中國互聯網金融協會業務二部主任助理劉緒光、京東數科副總裁李波、海爾集團供應鏈金融總監楊紅星、平安銀行交易銀行事業部技術總監鄧俊毅以“數字金融與產業互聯”為議題,從二者關系、機遇與挑戰、發展前景等方面共同探討了數字金融與產業互聯的無限可能。

       

       

      數字金融服務產業生態:堅守初心

       

       

      數字經濟時代,產業的數字化給金融行業帶來的全新的機遇與挑戰,數字金融力量愈發凸顯,而金融結構的優化,金融產品的創設,金融機制的梳理,其落腳點和著眼點都應該是促進勞動力、土地、資本等要素的優化配置,進而提高全要素生產力。

       

      數字金融作為數字經濟的一部分,為數字經濟的發展提供了風險管理與金融融資的服務。無論是最早進入大眾視野的互聯網金融、還是金融科技、數字金融,以及產業互聯網金融都應該回歸服務業初心,為實體經濟發展貢獻力量。

       

      劉緒光指出,產業互聯網的出現是生產力和科技發展的直接體現。互聯網、物聯網、大數據、人工智能等技術不斷發展,數據不斷積累,算法能力不斷提升的基礎上才出現了產業互聯網,同時也正是因為有了產業的數字化,金融需要通過數字化轉型滿足產業需求,并最終建立起一個“人有信、物有恒”的基于數據驅動的良性金融生態。

       

       

      數字化加持金融機構:顛覆傳統

       

       

      科技和數字化對整個商業的改變是顛覆性的,絕不是形式上從線下搬到線上這么簡單,這種變化是對整個商業模式和未來的商業邏輯的一種根本性改變,從而提升交易效率,以及整個產業鏈的效率。

       

      李波指出,在數字化轉型的過程中,金融機構應該把這種能力運用到新的場景和新的領域,在原來的傳統金融模式下,曾經收益和成本核算下來不能進行的業務,如今可以通過數字化模式實現。金融機構能夠通過數字化進入更多的領域,拓展金融服務能力。對企業來講,要從整個內部的數字化拓展到外部的數字化,最終形成整個產業鏈的數字化。

       

      在萬物互聯的大生態中,將來銀行業的科技投入不再僅限于銀行體系內,會更多地與實體企業進行融合,同時也會嵌入到實體經濟各個行業的方方面面,從而獲取一手的數據,實現整個產業的數字化和數字金融的無縫對接、有機結合。目前,越來越多的銀行金融機構選擇和科技公司合作,將銀行需求通過專業化的數據公司實現落地。李波認為這是未來的一個發展的趨勢。

       

       

      產業數字化與金融數字化:開放合作

       

       

      供應鏈金融的初衷是產生創造流動性,而不是犧牲流動性。如何創造流動性,如何提供低成本的資金,讓上下游及時得到金融真正的支持,這是供應鏈金融的本質。

       

      楊紅星認為,發展產業鏈金融要堅持開放原則,使優質的金融資源能夠服務產業。而目前中國的企業大多數都喜歡自己做金融,自己挽起袖子放貸款,實際上是犧牲了自己的流動性,這并不是供應鏈金融的初衷。

       

      楊紅星表示:“金融的數字化和產業的數字化實際上會加深數字鴻溝,因為兩方面都在加強數字化,產業的數字化會使產業數字化的個性越來越強,體現在資產的非標化、流程的非標化、系統的非標化;金融機構的數字化會形成產品的標準化、系統的標準化,如何能用標準化的金融產品和標準的金融系統去服務非標的企業是未來的一個挑戰。而金融科技公司會是其中的橋梁,企業、金融機構、金融科技公司相互合作未來才能發展的更好”。

       

       

      科技引領數字化轉型:用戶為王

       

       

      在本場論壇最后,鄧俊毅提到,平安銀行將金融加生態作為抓手,通過全面融入集團的五大生態圈,切入到客戶的真實場景中,掌握客戶相關信息,提供綜合的金融產品和金融服務,以金融+科技為手段打造開放互聯的平臺,通過多贏的模式持續地擴展客群經營的邊界,真正實現一個客戶,一個賬戶,多個產品,一站式服務的綜合金融理念。

       

      金融數字化轉型是數字經濟在金融行業的一種具體實踐。銀行與合作的對象比如企業、平臺、科技公司、監管機構的數字化升級是密不可分且相互依賴的。希望在這個過程中,生態圈、產業鏈上所有的節點、所有參與單位都能同理協作,以用戶為中心,以平臺為載體,以服務為宗旨,充分合作、交互、融合,通過線上化業務的流轉和數據的對接來實現它的價值變現,為客戶提供更多金融和非金融解決方案。鄧俊毅如是說到。

       

      本次論壇明確了數字金融與產業互聯是當下最確切的發展方向,且充滿無限可能。數字經濟時代萬物俱變,諸多因素助推了數字金融與產業互聯相互融合。國家層面也出臺了多項政策持續推動產業互聯網發展,金融領域數字化的升級,會讓金融業務和傳統產業融合的更加緊密,越來越多的金融服務會通過數字化的手段來重塑,實現各種產業和場景服務能力、效率和質量的迅速提升。數字金融與產業互聯將更加深入的融入到各個行業,以數字科技為實體經濟賦能,讓傳統產業邁上蝶變之路!

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