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      產融互聯網:供應鏈金融的“新增長極”

      2021-06-30 15:22:36

      作者 | 橙子同學

      來源 | 供應鏈金融

      克勞修斯提出“熵增定律”的理論,他認為“在一個封閉的孤立系統內,熱量總是從高溫流向低溫,從有序走向無序,而且這一過程是不可逆轉的?!?/span>

      概言之,熵增定律讓我們看到了萬物的最終結局,無論是地球宇宙還是人類,從宏觀的角度來看,熵增都是一個不可逆的過程。

      對于任何一個行業而言,沒有永遠成熟的市場。企業的最強競爭對手就是“趨勢”,趨勢一旦爆發不是線性的發展,它會積蓄力量于無形,產生顛覆性的效應。

      比如,從商品經濟全球化到資本經濟全球化、信息經濟全球化,再到目前數字經濟時代和輕資產時代。新趨勢的出現,不斷催生出更多產業新業態與新模式。

      數字經濟改變了以往的價值模式,產業互聯網成為了繼消費互聯網之后的新藍海市場,將有十幾個萬億級別市值的產業,或將成為第一個被成功驗證的商業模式。而新業態與新模式出現,本身就是對抗行業熵增定律的有利武器。

      供應鏈金融作為產業互聯網的重要組成部分,通過產業互聯網重構產業生態,立足場景,以業務的價值為導向,搭建數字化平臺,構筑生態圈,將上下游供應鏈接入數字化平臺,打造接口開放化,提升交付能力,切實解決核心企業以及核心企業上下游長尾小微的融資難題,從而實現生態共贏。

      對抗整個供應鏈金融行業的熵增定律,已不再是各參與主體單一的事情,而是各方通過橫向或縱向的聯合,才能共同推動供應鏈金融再上新階梯。

      新增的長極:產業端和資金端的高效鏈接

      縱觀供應鏈金融發展,僅十余年的時間便實現了從無到有,從基礎到創新的跨越,形成了自己獨特的發展模式和發展路徑。不過,有專家分析指出,目前的供應鏈金融開始進入發展的瓶頸期,整體發展需要在迎合趨勢的前提下找到突破口。

      近幾年,供應鏈金融不斷被提升到新的高度。2019年,銀保監會制定了《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》;2020年中國人民銀行等八部委制定了《關于規范發展供應鏈金融,支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》(即“226號文”); 2021年更是在政府工作報告中,首次提及“創新供應鏈金融服務模式”。

      一系列文件鼓勵商業銀行、供應鏈核心企業等建立供應鏈金融服務平臺,為供應鏈上下游中小微企業提供高效便捷的融資渠道。同時明確加強供應鏈金融配套基礎設施建設、完善供應鏈金融政策支持體系,指明場景化、線上化和數字化是供應鏈金融發展的方向。

      隨著互聯網技術的介入,供應鏈金融機制更加靈活,市場上也涌現出越來越多的金融科技獨角獸,通過利用金融科技平臺為供應鏈各端企業提供金融與非金融服務。

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      《麥肯錫中國金融業CEO季刊》指出,國內供應鏈金融科技獨角獸將核心企業與金融機構作為主要服務對象,為其提供供應鏈金融數字化、專業化的解決方案。通過應用區塊鏈、人工智能、大數據與云計算等技術手段,國內金融科技獨角獸構建起串聯核心企業、金融機構、中小企業及底層數據與技術提供商的供應鏈生態體系。

      以國內領軍的第三方供應鏈金融服務科技平臺中企云鏈為例,其在成立之初便打造N(多級供應商)+N(多家核心業)+N(多家銀行)的供應鏈金融數字化多邊平臺服務模式,致力于搭建產業端和資金端高效鏈接的平臺,用科技創新賦能實體經濟。

      其廣泛應用區塊鏈技術,結合供應鏈金融多方參與的特點,創新性地提出數據產生方、使用方、存儲服務提供方在多中心區塊鏈聯盟機制下相互獨立的原則,有效解決部分企業對于數據共享的顧慮,促進中企云鏈平臺客戶數與業務規模的快速增長。

      同時,利用區塊鏈技術打造了“云存證”和“云簽”等多款供應鏈金融應用新產品?!霸拼孀C”幫助企業實現存證數據加密儲存,為數據變現提供基礎,而“云簽”采用權威電子身份驗證機構CFCA簽發的數字證書,幫助平臺用戶實現在線簽約。

      此外,“云信”的在線拆分、流轉、融資,解決了傳統供應鏈金融行業的核心企業確權難題。通過將核心企業優質信用傳導至產業鏈上中小微企業,解決了中小企業融資難、融資貴的問題。

      可以說,中企云鏈憑借領先的科技創新能力,已深度布局產融互聯網,打造了一站式產融共享服務平臺,為整體產業鏈降本增效提供助力。

      破界與融合:締造產融互聯網的良性生態

      供應鏈金融領域,各參與主體之間本就是一個共榮共生的關系網。

      廣闊的市場空間和需求細化會繼續促使更多新業態出現和分工細化,因此企業并不是一個獨立的個體,與上下游、供應商、合作伙伴之間的關系會越來越密切?!蹦愕目蛻?、供應商、投資商,甚至是員工,不再僅僅局限于各自的身份,客戶有可能就是你的員工,你的供應商就是你的投資商?!?/span>

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      可以看到,在數字經濟時代,組織界限被打破,誕生更多的生態組織。而數字化平臺是一系列數字化技術組成的“數字綜合體”。

      2020年,中企云鏈首次提出“產融互聯網”的發展新理念,將供應鏈金融行業發展推向了新高度。依托科技手段,實現信息共享與服務共通,為銀行、核心企業及其上下游構筑一個開放、交互的信息共享共通服務平臺,全面提升產業鏈供應鏈穩定性和競爭力。

      中企云鏈董事長劉江表示,未來創新供應鏈金融的落腳點,在于金融如何跟產業場景深度結合。整個創新供應鏈金融應該回歸本源或者叫溯本清源,根本在于如何構建起資金與實體經濟之間高效且低成本的“橋梁”。

      中企云鏈的數字化多邊平臺服務就是充當高效且低成本的“橋梁”,實現了產業端和資金端的高效融通,以及實現了信用價值化,真正助力實體經濟發展。目前生態呈現出“N+N+N”模式,未來將會走向“Link N”模式,隨之行業走向聯盟生態。

      通過穩健運營6年多,中企云鏈依托自身的平臺效應,目前服務企業用戶超10萬家,云信確權突破3500億元,保理融資超2300億元,總對總合作銀行近百家,超1500家核心企業上線云鏈平臺,年復合增長率超300%。值得一提的是,截止6月9日,中企云鏈官方數據顯示,其平臺累積交易額突破萬億元大關,這是行業內首家突破萬億級交易額的獨立第三方供應鏈金融科技平臺。僅15天后,其企業用戶數又突破10萬億家,市場占有率在行業內遙遙領先。

      由此看來,中企云鏈不斷平衡不同市場角色和地位主體的沖突,科技放射效應已覆蓋了行業多方參與主體與多方場景。這也印證了董事長劉江對“產融互聯網”的選擇與堅持,降低產業與金融之間的不對稱性,給社會帶來價值增長,并且持續創造社會價值。

      中企云鏈專注于科技服務,不逐高利而倡導協同發展,為供應商創造價值、降低成本,實現多方利益共享共贏。在供應鏈金融和產融生態圈就是想辦法如何讓金融更好的服務實體經濟,因為這是一個大的生態,只有多方協作才能共同抵抗行業的“熵增定律”,在整個過程當中應該從全產業鏈角度考慮,要用全產業鏈的視角去改造這個社會生態,才能共贏締造出良性生態?!?/span>


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