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      數智化“新范式”:恒生電子推出公司金融產品C9 產融端到端的閉環解決方案

      2021-06-22 10:00:11

      來源 | 貿易金融

      隨著數字化快速發展,銀行的對公業務在發生變化,公司金融面臨前所未有的挑戰和機遇。從過去單純的資金出借方變成企業的金融合作伙伴,服務主體從企業客戶到產業生態,客戶觸達從自有渠道到開放合作,產品推廣從單產品到為全方位的綜合金融服務。這些服務不僅包括傳統的信貸支持、現金管理等,更需要在產業鏈金融、供應鏈金融、投行、現金管理等方面加強能力建設。

      6月18日,恒生電子在上海舉辦了2021公司金融高峰論壇并發布公司金融產品品牌C9,致力于為銀行和產業客戶提供業務咨詢、IT規劃、解決方案等整體服務,助力銀行與產業客戶構建數智化核心競爭力。

      恒生C9基于恒生自主研發的JRES3.0平臺,采用云原生微服務架構,具備可復用、可擴展、高安全的特性,有助于提升開發效率及穩定性,更好地支撐系統的高效運行,符合自主可控要求。中臺化的應用架構設計,實現業務能力的整合、沉淀和復用,從客戶角度更敏捷地響應需求,從而滿足業務的快速創新。C9還應用了大數據、人工智能、區塊鏈等前沿技術,有效提升客戶運營效率、資金安全和用戶體驗。

      實際上,恒生電子在對公領域已經深耕20多年,從2002年已開始為國有大行提供對公IT服務,擁有20年公司金融解決方案服務的經驗。2020年開始,恒生電子對銀行與產業解決方案多次迭代,推出的C9囊括了恒生電子多年來在產業金融業務領域的沉淀,依托交易銀行服務體系為銀行客戶和產業客戶打造整體解決方案。

      其中,為銀行客戶提供包括現金管理、支付結算、票據業務、貿易金融、供應鏈金融、資產池、投資理財、資金監管在內的對公整合解決方案,同時包含銀行自建場景的產業服務解決方案;為產業客戶提供集團資金管理、供應鏈管理、企業財資一體化綜合服務以及金融、政務、物流、資訊等生態服務。通過整合金融、鏈接政務、賦能企業,恒生C9打造了一個“場景+科技+金融”的生態服務平臺,將產業生態與金融生態連接起來,形成協同聯動、融合賦能的開放生態。

      不斷迭代交易銀行業務是商業銀行對公業務轉型升級的重要方向。

      交易銀行的發展在日趨分化的客戶需求下,要求銀行提供更加專業化、差異化、定制化,以及端到端的綜合解決方案,為企業提供交易性、融合化、鏈條式、平臺型的金融服務,助推企業財資管理向數字化、場景化、協同化、智能化的全面轉型。

      如今的交易銀行朝著線上化、數字化、開放化等方向發展,基于銀行金融機構之間體量與規模的不同,另外自身的資源稟賦和技術導向以及政策、機制的影響不同,由此各銀行在對公業務數字化轉型的路徑也就不同。

      目前,交易銀行在數字化的過程中所服務的企業和客戶開始下沉,這是一個明顯的趨勢。恒生電子銀行業委會副總經理周紅青分析指出,客群在下沉的時候,運營效率很重要,就需要運用數字化的金融科技技術提升客戶經理的綜合服務能力、風險管控能力,以及提升內部運營效率。

      對于大行來說,技術資源和科技能力較強,同時也有自己規模效應,對于技術的自主安全可控要求會更高;而對于中小銀行來說,科技能力比如在IT投入上明顯存在壓力,在細分領域對于金融科技賦能業務發展存在階段性的需求。

      恒生電子與國有大行合作模式,更多在合作開發上,而與中小銀行則是通過解決方案打包的方式進行合作,也會出現一些咨詢服務和IT上的建設。目前,恒生電子在對公上特別是在某些領域,合作的銀行較多,在同業里形成了相對比較完整的對公金融解決方案提供商。恒生C9累計服務150+銀行客戶,擁有10年產業客戶解決方案服務經驗,累計服務200+產業客戶。

      恒生電子總裁助理朱武林表示,C9是對銀行公司金融和產業解決方案的集成,同時C9也是指“無窮大”,會不斷擴展和迭代,形成相對豐富的解決方案,實現產業和銀行真正的融合?!?/span>做產融端到端閉環解決方案就是恒生電子的使命,作為生態的一員,將會在新技術方面不斷投入,隨著5G和物聯網時代到來,風控技術也會隨之發生新的變化,不僅要豐富風控模型,還要提升產業和供應鏈上下游企業的客戶體驗“。

      恒生電子在產業端基本上覆蓋了鋼鐵、能源、化工、農產品、醫藥、物流等20多個行業的解決方案,廣闊的市場空間和需求細化會繼續促使更多新業態出現和分工細化,而銀行在服務這些行業企業時,所面對的需求點是各不同的。未來,恒生電子會更加豐富細分行業的交易金融IT解決方案或者產融一體化的解決方案,主要將在新制造、新基建等行業方面會更加深度投入。

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