<del id="qyek4"><noframes id="qyek4"><nav id="qyek4"></nav></noframes></del>

<ol id="qyek4"></ol>

<th id="qyek4"></th>
  • 
    
    1. <th id="qyek4"></th>

      <tbody id="qyek4"><pre id="qyek4"></pre></tbody>

      結行云創張鵬飛:線上供應鏈金融的資金困境和突破

      2021-08-12 15:46:32

      作者:結行云創創始人兼CEO 張鵬飛

      2021年8月5日,由貿易金融雜志、產業互聯網前線、中國供應鏈金融網主辦的“2021中國產業互聯網年會”暨“中國產業互聯網優秀企業價值榜”頒獎典禮隆重召開。年會的主題是“擁抱產業互聯網時代:新要素、新服務、新生態”。

      結行云創創始人兼CEO張鵬飛在會議上分享主題是《線上供應鏈金融的資金困境與突破》。

      以下文章根據嘉賓發言整理,略有刪減:

       

      供應鏈金融是最貼合經濟發展機理的融資方式之一,是支持實體經濟發展的有效工具。如今,供應鏈金融正處于成長期意氣風發,具有旺盛的生命力。“創新”是行業發展的高頻詞匯,供應鏈金融正在經歷政策創新、科技創新、模式創新、理論創新...而金融科技是供應鏈金融不斷向前進化的內生動力。

      結行云創是由行業TOP企業中金云創與隨行付聯合發起設立的金融科技服務公司。公司核心團隊來自國內知名銀行、金控集團、科技公司,具有豐富的金融科技專業經驗和成功案例。

      “銀企鏈”產品是由結行云創根據股東中金云創上百家核心企業客戶需求,以及股東隨行付“支付+金融”的戰略打造的,為了解決“信/票/單”模式供應鏈金融平臺與銀行對接痛點、提升資金對接效率、降低客戶開發成本,旨在高效率、低成本、批量打通供應鏈金融平臺資產與銀行等多元化資金渠道的金融網關。

       

      供應鏈金融的信用遷移信用挖掘”功能

       

      傳統金融困境邏輯起點,在于如何解決中小微企業的融資難?那么傳統金融其實是重資產重抵押和擔保,反而中小微企業沒有抵押和擔保,很難獲得融資。

      供應鏈金融是解決傳統金融穩定的有效工具,供應鏈金融和傳統金融的最大區別在哪?傳統金融一般企業主體性,包括抵押和擔保,那么供應鏈金融不同的是更注重的交易性或債項性。

      供應鏈金融是在供應鏈生態體系中緊緊圍繞著核心企業來做的。供應鏈金融對核心企業上下游進行信用遷移信用挖掘。遷移怎么理解?就是核心企業本來是有信用的,但是有些信用閑置,需要通過上下游來遷移。什么叫信用挖掘?上下游的中小微企業,其信用是有限的,而且沒有被挖掘。這需要供應鏈金融來通過數字化去挖掘,而不依靠核心企業的信用遷移。

      那么供應鏈金融根據供應鏈的流程,大概會分為幾個階段,不同的階段會產生一些不同的金融產品,比如訂單階段,優化融資訂單融資產品;在生產階段,會有存貨融資;在銷售階段,發貨以后形成入賬需要用應收賬款去盤活融資,這是供應鏈金融的第一要義。

      商業保理其實就是基于的核心企業的應收賬款做融資,所以商業保理有三大職能,一是應收賬款的管理,第二是應收賬款的融資,第三就是買方信用風險的擔保。商業保理誕生時候,引起了市場很大的轟動,其創新的服務模式有效地解決了中小微企業的日常融資問題,同時還給商業保理帶來盈利。

      發展了幾年以后,商業保理就面臨著三大問題,第一是,大型核心企業不愿意確權。第二是,商業保理市場化業務風險問題逐漸暴露,甚至帶來損失。第三是,商業保理基本上只能解決核心企業的一級供應商融資,沒法去覆蓋到那些真正需要解決融資問題的中小微企業,沒有實現二級三級四級的供應商信用穿透。

      為了解決這三大痛點,線上供應鏈金融平臺登上歷史舞臺,比如中鐵建的銀信平臺、E、聯信等信單模式。供應鏈金融平臺可以說實現了歷史性的突破,因為這類平臺解決核心企業的確權問題,又解決了銀行的風險問題,還解決了N級供應商的融資難題。

       

      結行“銀企鏈”:供應鏈金融平臺上資產與資金的金融網關

       

      信用模式的供應鏈金融,定義為以融信來取代融資,以信用支付工具取代信貸工具。

      以融信來取代融資什么意思?比如在信用模式供應鏈金融平臺,開信量是100億,融資量在75億左右,然后撬動的交易規模兩三百億。這說明開立的信用會有一部分不需要融資依然能夠撬動交易,這樣就形成了線上信用模式供應鏈金融共同體。

      那么截止到今天,經過五六年的發展,圍繞核心企業的線上供應鏈金融模式已初具規模,目前市場上平臺有100多家、供應商50多萬家;電子信用憑證開具額達到2萬億以上、融資額則高達5000億以上。根據信用平臺模式的不同,供應鏈金融模式可以分為三類:N+N+N的平臺模式、N+1+N的核心企業模式、1+N+N的銀行模式。

      大量的核心企業保理公司給其上游的供應商提供融資,監管要求保理公司放款不能超過業務規模的40%,因此要引入銀行的資金直接放款。

      供應鏈金融云平臺與資金方對接時面臨新的痛點,包括與資金方溝通授信及對口產品難;與資金方接口對接開發成本高;后期接口更新迭代升級維護成本高;逐家資金方對接信息不對稱效率低;多元化資金方渠道、多元化金融產品配置受限。

      資金方對接供應鏈金融平臺,同樣面臨以下問題:逐家平臺對接,開發成本高;接口重復開發、耗時耗力效率低;對口產品交叉、重復,管理不便;核心企業營銷難度大;普惠金融產品批量獲客難;多元化產品難以直接觸達產業鏈。

      為了解決這些行業難點痛點,結行云創推出了金融網關產品"銀企鏈",產品的定位是供應鏈金融平臺上資產與資金的金融網關。"銀企鏈"銀行、保理、信托、券商、金融交易所等所有的資金方封裝統一后和資金需求方對接。一方面,大幅提升企業融資效率。比如原來企業10家銀行需要兩三年的時間,現在在銀企鏈的平臺上一個月可以直接鏈接30家資金方。另一方面,幫助資金方降低成本批量獲客。

      結行銀企鏈已成功對接了數家央企供應鏈金融平臺,實現了與中信銀行、民生銀行、平安銀行、工商銀行、北京銀行、農業銀行、建設銀行、徽商銀行、渤海銀行、鄭州銀行等金融機構的無縫鏈接,合作銀行在持續增加中。

      通過鏈接企業和銀行,結行銀企鏈為供應鏈金融平臺提供三大價值:一、高效率。平臺可實現快速傳輸、快速迭代更新、快速統一部署;二、低成本。為有需求的平臺,提供低成本鏈接、運維及資金;三、多元化。通過“N+1+N”模式,為供應鏈金融平臺提供多元化資金、金融產品及數據。


      相關推薦

      電動車制造中,鋰、鈷和銅等金屬材料的使用是當前汽車行業革命的核心。這些金屬如今已成為制造電池不可或缺的材料,嚴格的法規、...
      | 2021-08-06 16:37
      7月24日,由中國人民大學財政金融學院主辦、中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)承辦的“2021國際貨...
      | 2021-07-28 18:07
      7月24日,由中國人民大學財政金融學院主辦、中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)承辦的“2021國際...
      | 2021-07-28 17:58
      7月24日,由中國人民大學財政金融學院主辦、中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)承辦的“2021國際貨幣...
      | 2021-07-28 17:47
      7月24日,由中國人民大學財政金融學院主辦、中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)承辦的“2021國際貨幣論壇...
      | 2021-07-28 17:40
      7月24日,由中國人民大學財政金融學院主辦、中國人民大學國際貨幣研究所(IMI)承辦的“2021國際貨幣...
      | 2021-07-28 17:31
      2021年可以直接看A片的网站