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      眾企安鏈:創新打造供應鏈信用協同體系

      2022-03-21 17:20:32

      ——訪眾企安鏈CEO楊圣

      來源|貿易金融

      記者|張銘研


      2022年是十四五規劃的第二年,新年伊始,多省、市接連出臺金融領域的“十四五”規劃,其中大部分都規劃了“供應鏈金融”作為支持區域經濟發展和國內國外雙循環發展的重要力量。其中,科技助力、產融結合、多元化供應鏈金融服務、數字化供應鏈金融發展都是規劃落地的關鍵方向。

      在這樣的背景下,《貿易金融》記者帶著諸多問題采訪了眾企安鏈CEO楊圣。

      眾企安鏈是全球首家互聯網保險公司眾安保險孵化的生態合作伙伴,是眾安布局的供應鏈金融科技服務品牌,其獨立運營主體上海聚啊信息技術有限公司,成立于2020年3月,致力于探索供應鏈業務場景、前沿技術和金融資源的深度融合與創新應用。眾企安鏈打造“金融+場景+技術”的跨界融合供應鏈金融服務解決方案。

      眾企安鏈成立僅僅2年的時間內,迅速成長為供應鏈金融領域“新星”。眾企安鏈已經累計服務超過數十家核心企業、通過這些核心企業服務了數千家中小微企業、融資規模達數百億。目前,眾企安鏈已服務于銀行、保險、制造、零售、物流、建筑、能源、農業等多行業,合作客戶包括隆平高科、海南國際能源交易中心、上海銀行、美宜佳、上海電氣、金圓集團等不同行業的標桿企業。


      頂層設計:服務實體經濟,更加規范化


      “堅持把發展經濟著力點放在實體經濟上”是“十四五”時期的主要任務目標之一。在2022年政府工作報告中明確提出,要多措并舉支持中小微企業發展。多位人大代表、政協委員們聚焦供應鏈金融創新、強鏈補鏈工程等內容,提出了各種建議推進普惠金融,促進產業鏈穩定、融通發展。

      楊圣表示,“大家都知道,我國中小微企業的數量占全國企業半數以上,中小微企業的穩定發展是促進、穩定就業,服務民生的根本。央行也一直通過政策、資金、業務創新等方面來扶持中小微企業的發展?!鄙虾F苯凰溒睋脚_、中征應收賬款融資服務平臺,都是緩解供應鏈產業鏈上下游小微企業資金周轉壓力,提高小微企業應收賬款流轉效率的落地實踐。從數據上看,2021年通過應收賬款融資服務平臺支持中小微企業融資6.2萬筆、2.1萬億元。

      監管政策不僅引導供應鏈金融支持實體經濟發展,而且還指導供應鏈金融更加有序、合規發展。

      楊圣認為“不管是傳統金融還是供應鏈金融,泡沫風險、行業風險的確都已經逐漸顯露,合規監管相關的指引、政策出臺,是在逐漸規劃一條紅線,來遏制行業亂象,為行業更好更快發展保駕護航?!?/p>

      比如,在規范銀行經營方面,有“不得搭建提供撮合和報價等中介服務的多邊資產交易平臺”;在針對核心企業方面,有明示核心企業不得過度放杠桿的、不得故意拖長賬期以牟利的;在針對第三方供應鏈金融平臺方面,有第三方供應鏈金融平臺不得借供應鏈金融名義非法經營、收費不得“質價不符”等等。

      “所以,只要所有的行業參與方都合規經營,將風險意識放在首位,讓金融真正為實體服務,前景還是美好的。作為產業供應鏈金融的參與者,我們需要擁抱政策、監管和合規,只有穩定才能長遠?!睏钍ケ硎?。


      服務至上:創新鍛造中國供應鏈金融品牌


      眾企安鏈能夠在短短2年時間迅速脫穎而出,離不開資本的加持,在2020年10月完成了Pre-A輪數千萬元人民幣的融資,在2022年1月又完成了A輪數千萬元人民幣的融資。

      楊圣表示,為了提供更好的服務,在眾企安鏈發展的過程中,的確也在不斷探索商業模式,目前除了以項目定制的模式提供服務,同時提煉、開拓了云原生標準化產品組件,并開始試點SaaS模式的輸出,從而為更多不同規模的客戶群體提供多樣化、個性化的服務。

      具體來看,眾企安鏈有哪些供應鏈金融創新發展模式?

      楊圣從三個維度詳細介紹了眾企安鏈以服務至上,創新鍛造中國供應鏈金融品牌。首先,相比于傳統供應鏈金融解決方案,眾企安鏈通過業務解決方案咨詢、金融科技平臺輸出、業務聯合運營、供應鏈資產資金對接四大服務能力,助力核心企業優化供應鏈管理,幫助資金方準確識別風險,為供應鏈上下游小微企業解決融資難題。

      第一是將業務從線下遷移到線上,完成基礎數字化轉型提高運營效率;第二是幫助合作伙伴在項目可研規劃、交易結構設計、法律財會關系梳理等方向提供咨詢服務,便于業務落地和運營順暢;第三是提供聯合運營支持服務幫助客戶組建專業運營隊伍,降低運營成本,防控運營風險;第四是產融對接,為資產鏈接更匹配、優質的資金方。

      其次,相對于純技術型的公司,眾企安鏈更懂客戶,因為我們能對全流程業務進行梳理,也可以幫客戶去做一些資金方的對接,這是純技術型公司很難做到的。

      最后,而相對于平臺型的公司,眾企安鏈是為客戶打造其自有的供應鏈金融服務平臺,服務客戶自有的生態鏈,我們不干預客戶的日常經營,也不會觸及他的商業資源,是以企業級服務商的形式支撐其業務,和客戶沒有商業競爭的沖突。


      共生共贏:未來打造供應鏈信用協同體系


      上下同欲者勝,同舟共濟者贏!

      科技服務于產業和金融,才能體現其價值。金融服務實體,才能推動自身的良性發展。產業中不同參與方各盡所能、齊心協力,才能形成良性循環。

      當下的供應鏈結構日趨復雜,眾企安鏈看到在眾多領域已經誕生了信用協同的機會。

      從協同方角色上來看,大致可分為核心企業(信用承載方)、協同企業(信用變現方)和協同企業上下游(信用需求方)。由于當下供應鏈信用協同相對缺少成熟有效的工具,難以讓供應鏈金融平臺充分發揮作用,主要體現在:限制了作為信用承載方(核心企業)的作用發揮;信用變現方(資金源)受困于拓展活躍高信用企業難度高、政策扶植要求與傳統業務模式存在差異而難以實現快速拓客、資金靈活流通;而信用需求方(產業鏈上下游企業)作為弱勢的單獨主體且信用有限,在產業鏈中無法通過與核心企業的業務關聯來獲取優質資金進行業務擴展。

      針對如上痛點,眾企安鏈作為供應鏈金融解決方案服務商,開始致力于信用協同平臺服務及解決方案的提供,基于核心企業優質信用,通過科技的能力實現業務線上化、數據透明化、風控場景化、資產可視化、運營智能化,來構建企業端對于供應鏈資產、金融產品的運營管理方案,從而推動供應鏈網絡的發展。

      楊圣向記者透露,眾企安鏈接下來要做的是:建設供應鏈信用協同體系。

      在商業體系里面,人和人之間、企業之間的信任,其核心是需要將信用的協同關系建立起來。核心企業作為信用承載方缺乏供應鏈信用協同所需的有效工具和解決方案,上下游企業作為信用需求方其自身信用有限,難以獲得金融機構支持,而金融機構作為信用變現方拓展活躍的高信用的核心企業客戶難度大,缺乏確認供應鏈真實關系和評估真實風險的工具和方法。

      眾企安鏈希望不僅僅通過自身的技術和業務能力以及股東發的支持,更希望和行業內有遠見的核心企業、優秀的數字化轉型公司配合去做整個供應鏈信用的體系,使將來小微企業不再需要過多依賴單一的、中心化的企業,而是通過多樣化的網絡去連接更多的數據,讓信用有效傳遞并產生價值。

      行而不輟,未來可期。最終,眾企安鏈的供應鏈信用協同體系將會彰顯社會價值,實現多方價值共贏。


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