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      關于銀行這類服務收費,銀保監會有新要求

      2022-01-25 17:01:28

      來源:金融時報客戶端 記者:徐貝貝


      為規范銀行服務市場調節價管理,提升服務實體經濟質效,改善人民群眾金融消費體驗,中國銀保監會近日發布《關于規范銀行服務市場調節價管理的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。


      《指導意見》于2022年5月1日起施行,便于銀行等金融機構開展服務價格評估、調整制度及管理流程、完善系統功能等落實工作。

      圖片


      什么是銀行市場調節價服務?

      為什么要規范這類服務收費?


      銀行市場調節價服務是指銀行提供的非政府指導價或非政府定價的服務。服務項目分為支付結算類、代理業務類、風險承擔類、金融交易類、管理咨詢類等,包括支付結算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、托管、擔保及承諾、貿易金融、金融市場交易、管理及咨詢等。

      隨著我國市場化改革深入,各行業的政府指導價、政府定價項目逐步減少。銀行業也如此,僅有個別銀行服務項目實行政府指導價、政府定價,
      市場調節價項目已成為最主要類型。

      為適應這一發展趨勢,銀保監會發布《指導意見》,在充分發揮市場機制調節作用的同時,通過督促銀行等金融機構提高服務價格管理水平、強化多方監督和行業自律,推動有效市場和有為政府更好結合,解決市場機制失靈和經營管理粗放問題,糾正不當逐利和不規范服務行為,為經濟社會高質量發展提供優質、可持續、價格合理的金融服務。

      銀行市場調節價服務項目應如何定價?


      《指導意見》明確,銀行市場調節價服務項目應當設置適當,定價科學合理,價格管理機制更加健全,金融服務質效進一步提高,服務能力持續增強,形成價格公平競爭、管理規范有效、服務優質透明、權益保障充分的市場環境。

      《指導意見》規范了定價要求與校準機制。
      實行市場調節價的服務項目,其價格由銀行依法自主制定,通過市場競爭形成。銀行制定和調整市場調節價服務項目價格,要體現質價相匹配、成本風險覆蓋、價值創造和行業競爭力等。根據服務項目的不同性質,單獨或綜合采取固定金額定價、比例定價、區間定價、協議定價、基于外部成本定價或其他方法。

      并且,要求銀行等金融機構建立健全定價校準機制,通過比較同質同類項目、跟蹤跨期成本變化、評估實際執行價格水平等方式,確保服務價格合理。

      鼓勵主動惠企利民


      《指導意見》鼓勵銀行等金融機構貫徹落實金融支持實體經濟和減費讓利政策,積極履行社會責任,適當減免老年人、殘疾人等特定群體的基礎銀行服務費用,對小微企業、個體工商戶等市場主體實施差異化定價和服務優惠,合理確定專項資金扶助保障領域服務價格,適度減少賬戶管理及維護、低頻低投入等服務項目收費,與企業和人民群眾分享銀行業發展成果。


      劃出五條監管紅線


      針對市場調節領域存在的不正當競爭、融資相關服務質價不符、定價區間過大、引入外部服務加價過高、重復收取費用等行為,《指導意見》提出了禁止性要求。

      一是銀行不得利用價格手段開展不正當競爭;

      二是對于融資類業務,不得未提供實質性服務而收取費用;

      三是在設置價格區間時,不得過度擴大上下限間隔、規避價格管理要求;

      四是在基于外部成本定價時,不得收取顯著高于外部服務價格標準的費用;

      五是不得對服務項目重復收取費用,或以降價為由降低服務質量或數量。

      金融機構如何承擔管理責任?


      《指導意見》要求銀行等金融機構對服務價格實施統一歸口管理,規范服務流程,優化系統控制,完善考核激勵機制,加強對分支機構的授權管理和行為管控,強化內部審計監督作用。此外,強調銀行等金融機構在服務過程中要遵循適當和匹配原則,向客戶推薦適當的服務,做到服務價格與實際服務內容相匹配。

      強化對服務外包機構與合作方的管理。在聚焦銀行等金融機構自身服務的同時,《指導意見》關注金融業態發展和專業化分工帶來的變化,強化銀行等金融機構的主動管理意識。對于金融服務外包,要求在外包服務協議中列明價格條款,禁止外包服務提供商向客戶收取與外包服務相關的費用。對于金融業務合作,要求了解合作機構服務內容和價格標準,在合作協議中約定價格信息披露要求,禁止合作機構以銀行等金融機構名義向客戶收取任何費用。


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