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      中國銀行王曉:助力產業鏈供應鏈優化升級 推動實體經濟高質量發展

      2022-05-06 14:29:47
      文 | 記者  曲凡

      來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊
      訪中國銀行總行交易銀行部總經理 王曉


      近年來,中國銀行堅持“以客戶需求為中心、以智能化線上化為重點、以多產品組合為基礎、以開放創新為方向”打造供應鏈金融產品體系,不斷提升服務觸達領域,受到越來越多客戶的認可和青睞。


      圖片


      作為集物流、資金流和信息流于一體的金融活動,供應鏈金融是促進產業鏈條協同發展,降低整個產業交易成本,助力提升產業鏈現代化水平的關鍵抓手,也是數字化時代金融機構賦能實體經濟高質量發展、緩解中小微企業融資問題的有效路徑。

      目前,在政策和科技的加持下,供應鏈金融的發展呈現百家齊放卻又別具一格的局面。例如,中國銀行于2021年9月發布新一代供應鏈金融品牌“中銀智鏈”,據了解,“中銀智鏈”是一個可拓展、可延伸的品牌系列,依托全新智能化環球交易銀行平臺(iGTB),可為客戶提供多渠道接入、多場景嵌出的交互渠道;覆蓋從B端到C端的全產業鏈延伸的產品體系;融合中銀集團綜合化金融資源的一體化的金融服務;以及與更多市場主體共同搭建打造的開放式、無邊界的全景生態圈,體現了中國銀行在供應鏈金融領域深厚傳承的基礎上勇于引領創新的能力。

      “供應鏈金融作為產融結合的重要形態,是支持實體經濟的重要手段,其從產業鏈整體出發,通過場景式、嵌入式的綜合性金融服務注入金融活水,快速響應產業鏈各節點企業的金融需求,提升產業鏈競爭性,促進鏈條各參與主體的健康發展,成為提升金融服務實體經濟質效,推動產業升級,特別是改善小微企業金融服務水平的重要金融模式?!闭劶敖鹑跈C構供應鏈金融肩負的使命,中國銀行總行交易銀行部總經理王曉在接受本刊記者專訪時如此說道。

      打造“一體化”供應鏈金融產品體系,服務國家戰略和關鍵領域


      近年來,中國銀行堅持“以客戶需求為中心、以智能化線上化為重點、以多產品組合為基礎、以開放創新為方向”打造供應鏈金融產品體系,不斷提升服務觸達的領域,受到越來越多客戶的認可和青睞。

      一是產品服務向多維度擴展。中國銀行依托境內外、本外、線上線下一體化的供應鏈金融服務體系,為供應鏈上下游企業提供基于國內供應鏈、跨境供應鏈、全球供應鏈的多鏈條金融解決方案,支持產業鏈各參與主體高效獲取融資等金融服務。

      二是產品服務向上下游延伸。中國銀行已形成圍繞核心企業各類結算及交易場景,涵蓋“票、證、融、貸” 等各類金融工具的供應鏈金融產品體系,可為客戶提供從采購原材料到生產備貨、裝運到最終銷售在內的全產業鏈、全流程融資方案,有效解決客戶應收、應付、存貨等各類融資需求,改善現金流,優化財務報表。

      三是產品服務向定制化設計。中國銀行圍繞建筑施工、裝備制造、生物醫藥、汽車等行業交易模式特點和金融需求,于2021年對外發布 “中銀智鏈·建筑鏈、裝備鏈、醫藥鏈、汽車鏈”四大行業子鏈,綜合運用各類供應鏈金融產品,為相關行業提供覆蓋全產業鏈企業的定制化金融服務,并獲得了客戶的高度認可。

      同時,在助力中國實體經濟穩健發展的過程中,中國銀行通過構建“供應鏈核心企業與上下游企業一體化”的金融供給體系,促進全產業鏈協同發展,大大提升金融服務小微企業能力。

      王曉表示,在助力實體經濟發展中,中國銀行著力兩個重要方向:


      一是聚焦產業鏈運轉中的金融需求,加大對國家戰略及關鍵領域核心企業的信貸支持力度,支持核心企業提升融資能力和流動性管理水平,為產業鏈條提供金融活水,暢通和穩定上下游產業鏈條。


      二是創新供應鏈金融服務模式,延伸金融服務觸角。加大對供應鏈上下游企業,特別是中小微企業的綜合信貸支持,鏈接服務中小微企業“最后一公里”,讓供應鏈金融服務惠及產業鏈上更多的市場主體。


      “十四五”以來,中國銀行已累計為供應鏈核心企業提供超過2萬億元的流動性支持,為供應鏈上下游企業提供超過1.7萬億元的表內外融資支持,為助力實體經濟發展注入源源不斷動力?!?王曉透露。

      加速數字化轉型升級,構建開放的供應鏈金融生態


      發展供應鏈金融是大勢所趨,如何更好地發揮金融力量,仍需要加強供應鏈金融模式的創新。

      王曉認為,近年來,供應鏈金融的發展有三大趨勢:一是由傳統的線下服務模式向線上化、數字化服務發展;二是由單一的產品或業務向綜合金融解決方案發展;三是由各金融機構的豎井式服務向各參與方的協同式服務發展。

      中國銀行結合供應鏈金融發展趨勢,積極圍繞數字化、綜合化和協同化開展相關領域創新探索:

      一是啟動數字能力再提升工程,利用新興金融科技手段持續推進供應鏈金融服務體驗升級。投產多級供應商融資產品“中銀智鏈·融易信”,為產業鏈上游各級供應商提供全流程線上化、純信用的融資服務。升級數字化交互渠道,具備銀行平臺、核心企業平臺、第三方平臺等多種在線渠道接入方式,為供應鏈核心企業及上下游客戶提供數字化、場景化和智能化的服務體驗。

      二是發揮綜合化金融集團優勢,集團內商業銀行與綜合經營公司密切協同,完善“供應鏈金融+”的綜合服務方案,將保險、金融租賃、理財、資本市場等多元金融服務嵌入供應鏈金融服務,一次性滿足客戶多領域的業務需求。

      三是充分發揮協同優勢和能力,以包容的心態,致力于打造開放式供應鏈金融生態圈。與上海票據交易所、中國國際貿易單一窗口、中征應收賬款融資服務平臺等政務數字應用實現直連互通,推動構建供應鏈發展新模式;與信保公司、“單一窗口”、跨境電商、商業保理公司等市場主體密切聯動,共同打造開放、共贏的供應鏈金融生態。

      中國銀行將在“十四五”期間聚焦“八大重點產業”,圍繞“五大核心場景”,將金融服務向上游供應端以及下游消費終端延伸,打造 “一個科技賦能驅動的供應鏈金融數字化服務平臺”,構建全方位、全流程、多層次的線上服務體系,王曉告訴記者。

      優化全面風險管理體系,為保障優質服務提供不竭動力 


      大數據、區塊鏈、物聯網等數字經濟技術以及產業互聯網的快速發展,為供應鏈金融發展提供了技術基礎、數據資源和創新動力。

      近年來,中國銀行不斷探索和豐富金融科技應用場景,綜合運用科技手段對海量數據進行分析和挖掘,將相對成熟的數字技術發展成果充分融入到供應鏈金融服務、管理、風控等領域,不斷提升供應鏈金融服務質效。

      例如,在國內供應鏈金融領域,通過打通并整合稅務等外部政務數據,實現增值稅發票的自動核驗,進一步優化貿易背景真實性審查手段,提升供應鏈金融業務操作的自動化和智能化水平;基于產業鏈企業的交易行為、經營活動及上市公司公告信息等數據,構建供應鏈關系圖譜,識別供應鏈中的關聯交易,防范集團虛構貿易背景、集團系統性風險等風險。

      在跨境供應鏈金融領域,與國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺開展系統直連合作,有效利用區塊鏈技術實現報關單快速審核,解決傳統跨境貿易融資中背景真實審核效率低、操作風險高等難題,提升“走出去”企業跨境供應鏈融資放款效率。

      在產業供應鏈金融領域,與“汽車產業核心企業銷售系統、監管公司監管系統”搭建雙直連模式落地汽車經銷商融資項目,實現客戶申請操作便捷、監管信息實時交互,質押車輛精準管控、授信資金閉環支付的良性循環。

      在貸后資金監管領域,基于產業鏈企業的資金流、信息流等數據,構建自動識別預警機制,投產資金流向監控模型和回款監控模型,對供應鏈融資放款與還款來源進行匹配分析,建立自動預警與客戶業務策略動態調整機制,豐富合規性風險管理手段。

      在一定程度上,數字經濟發展的成果進一步推動了供應鏈金融風險管理體系的升級迭代和服務模式的創新,但也要關注技術革新所帶來的潛在風險。

      “供應鏈金融新模式的創新工作不是一蹴而就。由于部分新技術和新業態缺少長期的歷史數據積累,基于大數據的供應鏈金融創新模型的有效性和合理性,仍需要在業務實踐中不斷驗證和逐漸完善,去經歷時間的考驗。中國銀行在大力推動金融創新的同時,要進一步增強風險合規意識,保障供應鏈金融業務的穩健發展?!?王曉說道。

      國家“十四五”規劃做出了關于“提升產業鏈供應鏈現代化水平”的決策部署,供應鏈金融將成為新發展階段助力經濟雙循環發展格局的重要抓手。作為我國唯一連續經營超百年的銀行,中國銀行始終高度重視對產業轉型升級的服務支持。

      “例如在頂層設計層面已將供應鏈金融列為中銀集團‘十四五’時期重點發展的‘八大金融’領域之一,并制定了供應鏈金融全新規劃,全力支持國家產業鏈供應鏈現代化水平提升?!?王曉闡述道。

      未來,中國銀行將主動融入國家戰略和發展方向,持續推動供應鏈金融數字化、場景化和智能化發展,全力打造開放、共贏的供應鏈金融生態,加大對產業鏈核心企業、上下游企業的信貸支持力度,將“中銀智鏈”更高質量的供應鏈金融服務向不同的行業、區域拓展延伸,更好地服務國家產業升級和區域發展戰略布局,為推動構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局作出更大貢獻。


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