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      簡單匯童澤恒:科技+場景優勢 構建驅動產業金融的澎湃引擎

      2022-05-10 11:23:03

      文 | 記者 周小漁

      來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊

      —訪簡單匯信息科技(廣州)有限公司董事長 童澤恒


      圖片

      供應鏈票據創新對票據市場具有里程碑意義,不僅揭開了新一代票據業務系統的序幕,也將成為完善我國商業信用體系,推動金融服務實體、惠及中小企業、傳導貨幣政策的重要金融工具。


      “問渠哪得清如許,為有源頭活水來”,在知名供應鏈金融科技公司——簡單匯信息科技(廣州)有限公司(以下簡稱 “簡單匯”)董事長童澤恒看來,靈活便利的供應鏈票據融資服務,就是解決中小企業融資難、融資貴問題的“活水”,更是實體經濟健康發展的“加速器”。


      探路的先行者:發出全國首張供應鏈票據


      在很多人看來,供應鏈票據,更像是金融領域的新物種。但在童澤恒眼里,其更像一個充分釋放金融勢能,切實服務中小微企業融資需求的又一創新樣板。


      供應鏈票據是指通過上海票據交易所(以下簡稱“票交所”)供應鏈票據平臺簽發的電子商業匯票。供應鏈票據平臺依托于票交所系統,通過與符合條件的供應鏈平臺對接,為企業提供電子商業匯票簽發、背書、貼現、存托、交易、到期處理等全生命周期服務,旨在更好地服務中小零星企業,支持供應鏈金融規范的發展。


      只有通過供應鏈票據平臺簽發的票據才稱為供應鏈票據,其本質是電子商業匯票。


      童澤恒所領導的供應鏈金融科技公司簡單匯便是首批接入供應鏈票據平臺的企業。


      2020年4月24日,供應鏈票據平臺試運行當天,簡單匯便簽發出了全國首張供應鏈票據。隨后,簡單匯憑借多年服務產業、服務中小企業的技術經驗和場景積累,先后落地了第一張供應鏈票據、第一筆供應鏈票據貼現、第一單“供應鏈票據+標準化票據”,隨后又落地了供應鏈票據的轉貼現、保證貼現、跨平臺背書等業務。


      一直以來,簡單匯都在探索供應鏈票據業務的邊界,挖掘其的無限潛能。


      談及成立簡單匯的初心,童澤恒表示,簡單匯孵化于全球領先的智能科技公司,產業鏈長、供應鏈管理復雜,將核心企業的優質商業信用有效傳遞到產業鏈是企業一直在做的事情,而供應鏈票據的橫空出世成為踐行此理念的新支點。


      童澤恒認為,供應鏈票據創新對票據市場具有里程碑意義,不僅揭開了新一代票據業務系統的序幕,也將成為完善我國商業信用體系,推動金融服務實體,惠及中小企業,傳導貨幣政策的重要金融工具。


      行業的突破者:供應鏈票據規模突破百億關口


      與傳統票據相比,供應鏈票據具有場景化、可分包流轉等優勢,而從實踐情況看,供應鏈票據在推進應收賬款票據化,極大地滿足了中小企業短期、高頻、小額融資等方面的需求。


      這一優勢體現在其發展速度和規模上。


      截至2022年2月,不到兩年時間, 5000余家大中小型企業、70余家法人銀行及財務公司與18家直連供應鏈平臺開展了業務。1000萬以下的供應鏈票據貼現筆數超過50%,最小貼現金額為891.15元。


      截至目前,全市場累計交易規模接近1000億元。


      行業發展上升期,童澤恒告訴記者,簡單匯一邊緊盯業務模式,一邊積極洞悉研究市場需求,不斷在平臺功能創新和技術迭代上突破創新,助推行業向上。


      例如,在簡單匯辦理的業務案例中,湖南某商貿公司因商超銷售旺季占用了大量資金,便遭遇了資金周轉困難的問題,而來自湖南某超市公司的一張供應鏈票據解決了其燃眉之急。


      此次供應鏈的開票人是湖南某超市公司,收票人和貼現申請者為湖南某商貿公司。本次票據貼現由于增加了承兌人的商業信用,其融資成本較申請人同期貸款利率下降超過200BP,供應鏈票據的靈活高效性體現得淋漓盡致。


      在風險控制、業務規則和數據管理等方面,支持票交所的基礎設施優化和管理制度建設;同時推動簡單匯平臺的功能研發和技術迭代。


      一年多的時間,簡單匯供應鏈票據客戶端陸續完成了3次大版本的升級、 24次小版本的迭代、87個功能點的優化。通過科技+場景優勢,構建起驅動產業金融的澎湃引擎。


      2021年10月26日,簡單匯供應鏈票據規模突破百億關口,成為行業第一梯隊的佼佼者。


      “在供應鏈票據的功能探索過程中,我們體會到,就產品而言,供應鏈票據站位高、標準嚴,對全社會商業信用體系建設帶來了巨大而深刻的積極影響?!蓖瘽珊阒v道。


      自票交所供應鏈票據平臺正式運行以來,178家大中型企業通過簡單匯平臺簽發了1115張供應鏈票據,規模達到121.64億元,分別由939家企業通過收票、背書所持有,出票企業信披比率達到100%,未出現任何信用逾期情況。


      對此,童澤恒分析表示,首先,供應鏈票據對簽發環節交易背景真實性的規定,從源頭上強化票據支付的真實有效,實現票據全生命周期的信息化管理,能夠較好地避免票據空轉、票據套利、變相貼現等違規行為,成為引導金融服務實體經濟的有效手段。


      其次,供應鏈票據可分包流轉、場景化的特點,結合票據信息披露體系的建設,不但能夠幫助核心企業更好地推廣自身商業信用和調配信貸資源,還能夠緩解傳統票據業務中企業之間、企業與機構之間的信息不對稱問題,有效降低中小企業的票據融資成本。


      最后,供應鏈票據在技術應用和業務模式上的創新,也在增強企業用票靈活性和便捷度的同時,為商業銀行批量獲客和強化風控提供了堅實基礎,為證券公司、擔保公司等其他機構切入供應鏈場景提供了有力工具。


      行業的引領者:持續優化供應鏈票據生態


      當前,我國已進入新發展階段,國家對金融服務實體經濟提出了更高標準和要求。2021年11月,國家多次強調了金融政策工具精準“滴灌”、助力中小企業發展的要求。


      童澤恒覺得從供應鏈票據的角度,可通過產品功能的進一步擴充和完善,生態的進一步優化和豐富,將有效引導優質金融之水,精準流到實體產業和中小企業之上。


      例如,一方面,通過進一步優化供應鏈票據到期清算、貼現報詢價、信息披露等基礎規則和系統功能,為中小企業持票、用票和融資提供便利和增加效率。


      另一方面,持續挖掘供應鏈票據的應用場景,引導供應鏈復雜的大型實體企業通過供應鏈票據鞏固其商業信用,將其商業信用的低成本優勢賦能其整個供應鏈。


      對于供應鏈票據的發展現狀和未來趨勢,童澤恒認為其體量不算大,但發展前景可觀。究其原因,除了推出時間較短,市場接受程度相對較低之外。還存在兩個關鍵的制約因素:一是資金來源尚不穩定;二是對該業務的普惠金融屬性認定還不夠明確。但這兩個約束條件都有打開的可能性。


      童澤恒對這一說法做了詳細解讀。


      首先,供應鏈票據融資的主要金融機是地方性銀行,受限于經營范圍和成本約束,服務空間有限。可喜的是,部分股份制銀行已積極投入供應鏈票據市場,如民生、廣發銀行等;同時,轉貼現已經能夠正常開展,這擴大了資金來源。


      其次,國家宏觀政策向好,在相關文件中明確“引導金融機構開展標準化票據融資業務”,極大地提振了市場信心。


      最后,供應鏈票據的普惠金融屬性日益明顯,銀行推廣的積極性將不斷加強。同時,國務院國資委要求中央企業進一步加強司庫體系建設,為供應鏈票據增加了新的應用場景。


      對于未來的發展,童澤恒表示,簡單匯將秉持“開放共贏,攜手合作”的態度,強化創新引領,充分利用公司豐富的專業經驗和技能深耕供應鏈票據市場,為供應鏈產業鏈上的中小微企業注入強勁動能,以供應鏈金融科技服務助力“雙循環”發展新格局。

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