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      “智能審單”免費軟件,對交易銀行與單證人員影響深遠

      2022-06-06 11:23:05

      作者:周紅軍 中國交易銀行50人論壇(CTB)成員

      來源:貿易金融、中國交易銀行50人論壇(CTB)


      近日,開聯電證“智能審單”軟件免費開放使用,給業界帶來震動與思考。對交易銀行業務發展而言,切實體會到了科技的賦能作用,數字化轉型將重塑交易銀行業務流程。對單證人員職業生涯來說,“具有一定技術含量”的單證審核工作,未來可能會被人工智能所替代,應提前做好職業轉型準備,以不至于將來面對“社會拋棄你的時候,連一聲招呼都不打”的尷尬。


      圖片

      01

      “智能審單”實踐,重塑交易銀行業務流程


      作為聚焦國內信用證銀企全流程數字化處理的開聯技術公司提供的“智能審單”免費軟件,主要針對交易銀行業務中流程最復雜、技術要求最高的信用證業務,提供智能單證管理、智能審單、發票驗證等自動化處理功能,其人工智能應用實踐,重塑了交易銀行業務流程。


      (一)在買賣雙方商務合同簽署階段,提供全流程線上簽署商務合同功能。如為線下簽署,則通過OCR快速識別存儲并導出結構化數據,實現商務合同數字化管理。


      (二)在申請人向銀行申請開立信用證階段,通過智能工具的運用,自動按銀行格式填寫開證申請書,自動管理開證額度與保證金,實現開證申請數字化管理。


      (三)在開證行根據企業申請對外開出信用證階段,通過智能工具的運用,自動審查所開出的信用證是否依據商務合同這一貿易背景文件開出,自動管理企業授信額度與保證金,實現對外開證數字化管理。


      (四)在受益人收到信用證階段,通過智能工具的運用,自動審查收到的信用證是否符合當初簽署的商務合同相關約定,實現收證數字化管理。


      (五)在受益人交單、交單行審單、開證行審單、申請人審單等階段,通過智能工具的運用,自動按照“單單相符、單證相符”以及《國內信用證管理辦法》、《國內信用證審單規則》及相關單位發布的文件、行業慣例等自動審核單據,實現審單智能化、單據數字化管理。


      (六)在國內信用證交單最主要單據—增值稅發票驗真方面,通過智能工具的運用,能批量自動識別紙質或電子增值稅發票要素信息,自動接入稅務系統完成發票首次驗真與二次驗真,實現發票數字化管理。


      (七)在其他方面,支持如PDF、DOC、DOCX、JPG、PNG、ZIP等多格式比對、跨頁比對,以及文本內容的智能提取、智能糾錯,提高核對效率和控制風險,實現紙質單據與文件數字化管理。


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      02

      “智能審單”實踐,指引單證人員職業轉型

      人工智能和交易銀行業務的結合,不是為了徹底推翻貿易信用證結算方式,而是讓整個信用證結算流程更加高效、更加便捷。智能工具的使用,指引單證人員職業轉型。


      (一)由過去只做交易單證工作,轉向提供交易處理全面服務


      未來單證人員應轉向提供交易處理全面服務,按照不同的貿易交易特點,構建不同的貿易交易模式,如可根據交易貨物、交易行為、交易對手等提供全面的結算方案、收賬管理方案和融資方案等,同時注重打通貿易上下游交易,提供全流程的供應鏈及融資管理服務。


      (二)由過去僅關注交易單證本身,轉向對交易信息數據的深度挖掘


      未來單證人員可根據單證自動處理產生的交易信息數據開展深度挖掘工作,這些寶貴的交易信息數據來自于單證智能提取、智能審單過程,通過對數據驗真清洗后,可對交易行為進行畫像,通過數據分析,挖掘數據內在價值,為營銷、風控、內控、反洗錢、監管等提供精準數據支持。


      (三)由過去僅負責單證操作,轉向提供風險監控智能化工作


      未來單證人員可通過依托對交易單證及交易信息數據的天然敏感性和熟悉度,精準設計風險控制規則,通過建立多維度風控模型,如交易欺詐模型、交易對手身份驗證模型、交易對手信用模型以及反洗錢風控模型等,實現對交易對手、交易行為進行全流程、全方位風險監控智能化。


      (四)由過去單證人工操作,轉向提供單證處理智能化方案


      未來單證人員通過依托對單證人工操作的豐富經驗,結合人工智能與知識表示方法,建立交易信息知識庫,借助知識庫推理來準確理解數據信息的“含義”,通過不斷完善單證處理智能化方案,提升交易銀行業務處理數字化水平。


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      03

      “智能審單”實踐,引發科技發展帶來的思考

      客觀地說,當前人工智能在交易銀行業務中的探索應用還處于起步階段,雖然國內有幾家大銀行早在幾年前就開始了探索,但進展緩慢,準確率與可用性有待進一步提高,實現單證處理完全自動化還有很長的路要走,但此類科技應用實踐探索,必將加速交易銀行業務數字化轉型。


      一是隨著科技的發展,大量重復性、機械性和流程化的工作,必將被機器處理所替代。對單證工作而言,單證信息自動提取、智能審單、單證驗真等工作實現智能化,這將提升工作效率,減少差錯,降低運營成本。


      二是隨著科技的發展,通過數字化轉型將重塑傳統各行各業的業務模式與生態。對交易銀行業務而言,智能工具的應用和數字化轉型,必將重塑交易銀行業務流程、業務模式與業務生態,為交易銀行業務發展注入新活力,提供新機遇與新動力。


      三是隨著科技的發展,只有不斷加強學習,才能緊跟時代步伐。對單證人員而言,要對科技發展影響交易銀行業務趨勢有準確把握,知曉可能運用到的新技術,對交易銀行未來數字化轉型有所預判,只有不斷刷新自我認知,才能為貿易交易提供高價值的結算、融資、賬款管理、交易數據分析、風控支持等服務。

      收錄于合集 #交易銀行

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