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      騰訊金融云謝任東:服務產業金融新業態

      2022-05-12 11:17:27
      文 | 記者 穆易

      來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊
      —訪騰訊金融云副總經理 謝任東

      騰訊金融云基于對產業金融發展趨勢的分析和洞察,創新打造了“一橫三縱”產業金融服務體系。 “一橫”代表著一整套技術領先、自主合規的云基礎設施服務;“三縱”則分別將場景、數據和技術作為核心驅動要素,助力產業鏈供應鏈金融全面數字化升級。


      圖片


      長期以來,中小企業融資難融資貴,始終是全社會高度關注的問題。近年來,中央及各地各級政府部門在鼓勵中小微企業融資、供應鏈金融發展等方面出臺多項政策,扶持政策逐漸細化,支持力度不斷加強。

      同時,“十四五”規劃也明確提出 “上云用數賦智”行動,培育數字化生態,要通過產業與金融、物流、交易市場、社交網絡等生產性服務業的跨界融合,構建“生產服務+商業模式+金融服務”數字化生態。

      在解決小微企業融資難題和培育數字化生態兩者相結合方面,騰訊金融云做出了很好的嘗試。騰訊金融云副總經理謝任東在接受本刊記者專訪時說:“我們所理解的產業金融,是產業互聯網金融科技的新業態模式?!痹诋a業鏈數字化升級大背景下,騰訊金融云構建了 “一橫三縱”產業金融服務體系,連接了產業鏈端和金融機構,助力產業互聯網金融的創新業務模式發展。

      “無場景,不金融”


      在當前產業鏈數字化升級大背景下,傳統的產業供應鏈金融正在從內部管理模式、科技賦能、風控等方面發生全面變革。供應鏈金融正在從傳統的 “1+N”的模式轉變為產業金融的新型模式。

      “在發展產業金融的過程中,場景建設將是主旋律,未來的產業金融將會逐步進化到‘無場景,不金融’的新階段?!敝x任東強調。

      騰訊金融云產業金融通過深入產業鏈和場景,利用云計算、區塊鏈、大數據風控等金融科技能力構建產業與金融的數字化新連接,將產業價值鏈關鍵環節進行場景化呈現,有效結合金融資源,服務中小微企業融資,助力實體經濟發展,踐行普惠金融。

      張家港市保稅區,經過多年發展,在化工、紡織、木材、糧油等大宗商品方面形成了具有廣泛影響力的交易市場,區內物流企業、倉儲企業、貿易企業眾多,如何利用云計算、大數據、區塊鏈等金融科技能力,有效服務區內實體企業,是保稅區進行產業升級的關鍵。

      根據保稅區的需求及業務場景,騰訊金融云提供了一攬子園區產業金融方案。以產業金融平臺為載體,實現金融機構、倉儲物流、交易平臺、中小微企業的高效對接。通過定制化設計金融產品,滿足企業融資、結算需求的同時,兼顧合作機構在風控、資產處置、合規等方面的要求。此外,充分利用大數據、區塊鏈、云計算、物聯網等新興技術手段,在貿易融資、大宗商品溯源、大數據風控、精準畫像、電子倉單、司法訴訟等細分場景加以創新應用,實現對實體經濟服務的全面升級。

      創新打造“一橫三縱”產業金融服務體系


      騰訊金融云基于對產業金融發展趨勢的分析和洞察,創新打造了“一橫三縱”產業金融服務體系?!耙粰M”代表著一整套技術領先、自主合規的云基礎設施服務;“三縱”則分別將場景、數據、技術作為核心驅動要素,助力產業鏈供應鏈金融全面數字化升級。

      謝任東介紹道,騰訊金融云的產業金融服務體系,連接了產業鏈端和金融機構,助力產業互聯網金融的創新業務模式發展。

      在產業鏈端,騰訊金融云聚焦數字化升級、生態連接、風控管理等場景,輸出全棧的金融科技能力,為產業鏈核心企業及上下游企業、交易平臺、政府機構等打造產業金融服務平臺。

      在金融機構端,騰訊金融云將集團多年沉淀的技術積累,結合金融行業特性,為金融機構提供涵蓋IAAS、PAAS、SAAS服務的金融科技能力,連接金融場景,幫助金融機構升級服務模式和場景。

      近年來,為了更好地發揮招商局集團下屬交通、物流、金融等二級板資源協同和產業金融聯動優勢,騰訊金融云協助集團統一規劃,并建設了以“區塊鏈+貿易金融”為特色的供應鏈金融體系,實現了統一門戶、統一產品服務、統一內外聯接、統一基礎應用、統一基礎資源,打造具有集團產業上下游特色的“區塊鏈+貿易金融” 生態,即打通物流大數據平臺、物流聯盟鏈、合同存證鏈和供應鏈金融聯盟鏈,實現可信鏈上存證、可信資產流轉,構建多機構、分布式可信的產業金融生態圈。

      以科技重新定義風險管理


      風險管控是金融機構的生命線。騰訊金融云作為產業場景和金融機構的連接器,通過提供產業金融風控方案,完整覆蓋貸前、貸中、貸后等各個環節,有效助力金融機構提升風險管理水平。

      謝任東表示,騰訊金融云助力加強風控體系建設,支持金融機構構建統一的風控平臺,通過風控平臺服務不同場景下的作業模式和流程策略。加強企業信息核驗,支持金融企業有效識別客戶,涵蓋企業基礎信息核驗、企業活躍度評級、企業準入評估、企業信息校準等核心服務。

      同時,通過反欺詐、多頭借貸預警和置信評分等能力,幫助金融企業識別其客戶的欺詐風險,并包含模型定制服務,支持企業根據特定業務場景定制開發模型。幫助進行企業圖譜分析,通過建立基于企業、自然人和業務等為主體,關聯關系為邊界的知識圖譜,挖掘企業集團關系網絡,發現關聯風險。

      基于騰訊金融云產業風控解決方案,海爾財務公司構建了統一風控平臺,實現了決策流、規則、模型、策略和外部數據調用的一體化、可視化管理,并實現預授信白名單策略、自動化審批策略、欺詐風險管理、信用風險評分評級、外部數據接口管理等能力。

      與此同時,基于騰訊金融云產業金融產品工廠,搭建額度管理、客戶管理及外部系統調用接口管理能力。項目上線后,經銷商可以實現7×24隨時隨地線上簽約開戶,申請融資放款的時間由數天優化至1天內,極大地提升了小微企業融資效率。

      在談到下一步供應鏈金融發展目標與計劃的重點方向時,謝任東表示,近期,騰訊金融云業務戰略再次升級,聚焦“金融新基建”“數字新連接”和“場景新服務”,形成體系化、全面數字化轉型整體解決方案,助力金融機構打造面向未來金融場景的技術底座,支撐業務持續創新。

      具體而言,就是以金融新基建推動應用創新的架構模式、跨云管理以及從局部智能向全局智能的持續演進;以數字新連接全面提升金融機構獲客、活客與留客能力;以場景新服務促進金融機構將自身融入到客戶的各類場景之中,不斷重構金融的業務模式,開創新的業務模式。

      騰訊金融云將充分發揮云計算、大數據、人工智能、區塊鏈以及物聯網等金融科技能力,推動金融科技在更多金融場景、行業場景運用落地,助力打造涵蓋傳統生產貿易制造、大宗商品交易、產業園區、物流倉儲等產業互聯網金融新業態模式的綜合服務解決方案,助力產業數字化轉型升級,以科技之力踐行普惠金融。


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