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      27家銀行注意!央行外匯局要求,境內銀行發放的境外貸款不得用于證券投資

      2022-01-30 17:29:24

      中國人民銀行、國家外匯管理局1月29日發布關于銀行業金融機構境外貸款業務有關事宜的通知(下稱《通知》),自2022年3月1日起實施。


      《通知》強調,境內銀行發放的境外貸款,原則上應用于境外企業經營范圍內的相關支出,不得用于證券投資和償還內保外貸項下境外債務,不得用于虛構貿易背景交易或其他形式的投機套利性交易,不得通過向境內融出資金、股權投資等方式將資金調回境內使用。


      對27家銀行境外貸款業務

      實行統一管理


      現行人民幣境外貸款政策出臺時間較早且限于“走出去”項目,外幣境外貸款政策僅有原則規定,難以滿足當前及未來業務發展和監管需要。


      人民銀行、外匯局有關部門負責人在答記者問時表示,為更好發揮跨境金融業務支持實體經濟發展的作用,推動構建新發展格局,按照本外幣一體化管理思路,人民銀行會同外匯局起草了《通知》,旨在支持和統一規范境內銀行開展境外貸款業務,促進跨境貿易投資便利化,同時以風險防范為導向將銀行境外貸款業務跨境資金流動納入宏觀審慎管理政策框架。


      《通知》提出,人民銀行、外匯局對27家銀行境外貸款業務實行統一管理,人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構、外匯局各分支局按照屬地管理原則對27家銀行以外的銀行境外貸款業務進行管理。開展境外貸款業務的銀行應于每年6月30日之前向人民銀行、國家外匯管理局或其分支機構報告最近一期經審計的資本數據、上年度境外貸款業務開展情況和本年度計劃。


      圖片

      來源:中國人民銀行


      具體看,《通知》明確,境外貸款業務是指具備國際結算業務能力的境內銀行在經批準的經營范圍內直接向境外企業發放本外幣貸款,或通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業發放一年期以上(不含一年期)本外幣貸款的行為。同時,境外企業是指在中華人民共和國境外(含香港、澳門和臺灣地區)合法注冊成立的非金融企業。


      《通知》表示,境內銀行應按照審慎經營原則,綜合考慮資產負債情況和幣種結構等各方面因素,統籌境內、境外業務發展,在境外貸款余額上限內按規定自主開展境外貸款業務,鼓勵對有實際需求的境外企業優先采用人民幣貸款。


      在境內銀行境外貸款余額方面,《通知》強調,境內銀行境外貸款余額(指已提用未償余額)不得超過上限。


      圖片

      來源:中國人民銀行


      境內銀行發放的境外貸款

      不得用于證券投資


      在風險防控方面,《通知》明確銀行展業要求,做好風險防范。境內銀行開展境外貸款業務的,應充分了解國際化經營規則和風險管理,建立完善的業務操作規程和內控制度,報中國人民銀行、國家外匯管理局備案后實施。


      比如,《通知》指出,境內銀行開展境外貸款業務的,應充分了解國際化經營規則和風險管理,建立完善的業務操作規程和內控制度,報中國人民銀行、國家外匯管理局或其分支機構備案后實施。提交的備案材料包括但不限于貸款流程管理、專業人員配備、風險控制制度等;與境外銀行合作開展境外貸款業務的,還應建立信貸責任、管理和風險分擔機制。


      尤其是,《通知》強調,境內銀行發放的境外貸款,原則上應用于境外企業經營范圍內的相關支出,不得用于證券投資和償還內保外貸項下境外債務,不得用于虛構貿易背景交易或其他形式的投機套利性交易,不得通過向境內融出資金、股權投資等方式將資金調回境內使用。如境外貸款用于境外投資,應符合國內相關主管部門有關境外投資的規定。


      境內銀行應加強對境外貸款業務債務人主體資格、資金用途、預計的還款資金來源及相關交易背景的真實合規性審核,對是否符合境內外相關法律法規進行盡職調查,嚴格審查境外企業資信,并監督境外企業按照其申明的用途使用貸款資金。境內銀行通過向境外銀行融出資金等方式間接向境外企業發放一年期以上本外幣貸款的,原則上應要求境外銀行等直接債權人參照本條規定辦理。


      值得注意的是,此次《通知》也設置了過渡期。上述負責人強調,將按照《通知》規定,引導境內銀行穩妥有序開展境外貸款業務,提升跨境業務風險防范水平,更好服務構建新發展格局?!锻ㄖ氛綄嵤┲掌鹩?個月過渡期,境內銀行應在過渡期內完成備案工作,按《通知》要求開展境外貸款業務。



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