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      農業銀行劉清:推動國際業務高質量發展 服務國家高水平對外開放

      2022-05-07 09:23:12

      文 | 記者 曲凡

      來源 |《貿易金融》雜志 2022年4月刊

      —訪中國農業銀行國際金融部總經理 劉清


      面對百年變局和世紀疫情,中國農業銀行發揮集團合成優勢,實行本外幣一體化經營,加強跨部門、總分行、境內外聯動,聚焦重點領域、重點區域、重點產品,深化數字賦能,客戶綜合服務能力大幅提升,再次展現了作為國有大行的魄力和擔當。


      穩外貿穩外資政策下,如何穩規模、提質量、促創新,用好政策紅利,不斷拓展對外經貿合作空間,推動外貿保穩提質,是擺在各大銀行面前的一大考卷。


      面對百年變局和世紀疫情,中國農業銀行發揮集團合成優勢,實行本外幣一體化經營,加強跨部門、總分行、境內外聯動,聚焦重點領域、重點區域、重點產品,深化數字賦能,客戶綜合服務能力大幅提升,再次展現了作為國有大行的魄力和擔當。


      強化頂層設計,加大對外貿新業態支持力度


      從“一帶一路”到“鄉村振興”,中國農業銀行始終認真貫徹落實黨中央決策部署,充分發揮金融服務優勢。在落實“穩外貿”政策上,中國農業銀行在鞏固提升服務“三農”縣域業務優勢的同時,依托其綜合化服務能力,積極融入高水平對外開放,促進貿易投資便利化,大力支持外貿新業態新模式發展。


      中國農業銀行國際金融部總經理劉清在接受《貿易金融》專訪時告訴記者,為促進外貿新業態新模式發展,中國農業銀行明確工作重點、加大工作力度,推出一系列配套政策措施。將支持外貿新業態新模式納入全行國際業務工作重點;將服務外貿新業態及提升線上服務能力納入總行綜合營銷活動;制定下發國際業務服務外貿新業態的營銷工作指引;制定加快貿易新業態發展的指導意見;將服務自貿區新業態發展納入農行支持自貿區高質量發展的行動方案等。


      這一系列舉措體現了中國農業銀行將服務國家高水平對外開放、落實穩外貿穩外資政策有效融入頂層設計,并充分調動基層執行力,激活外貿新業態及線上服務的發展活力。


      截至目前,中國農業銀行以數字化轉型為抓手,在支持市場采購貿易、跨境電商、外綜服企業、離岸貿易、海外倉建設、保稅維修等外貿新業態新模式中,陸續開展金融服務模式創新,深化銀政、銀企合作,不斷提升對新業態新模式的服務能力。


      例如,在市場采購貿易方面,農業銀行已在青島、蘇州、山東、安徽、廣東等多家分行成功對接當地政府市場采購平臺,并投產有關系統,不斷拓展合作企業名單,為平臺上小微出口企業提供便捷的跨境金融服務。


      在跨境電商服務方面,加快推進與重點進口跨境電商的銀行自主支付業務合作,指導分行抓住跨境電商綜試區建設升級、《區域全面經濟伙伴關系協定》(RCEP)電子規則制定等契機,研究推動為跨境電商企業提供線上結算、結售匯、融資等“一站式”服務。


      在外綜服企業服務方面,積極拓展優質外綜服客戶,研發外綜服特色服務線上平臺,為中小外貿企業提供“集約化、規?;本C合服務。


      在離岸貿易服務方面,在堅持“實質重于形式”的基礎上,為誠信守法企業的新型離岸貿易提供跨境資金結算便利,重點服務基于實體經濟創新發展和制造業轉型升級、提升產業鏈供應鏈完整性和現代化水平而開展的新型離岸貿易。


      在海外倉服務方面,鼓勵分行與海外倉建設項目積極對接,通過提供全球現金管理、內保外貸、出口信貸、涉外非融資性保函等產品為海外倉建設和運營提供金融支持。


      在保稅維修服務方面,積極探索廈門自貿片區保稅監管方式下航空維修業務的金融服務模式,為客戶提供優質、高效的國際結算及融資、海關關稅保函等產品和服務。


      在支持外貿新業態新模式中發展中,開放、合作、創新、擔當、科技等皆是中國農業銀行的關鍵標簽。未來,中國農業銀行將繼續通過加強總分聯動、突出業技融合、強化數據支撐等措施,持續發力。


      加強數字基因滲透,持續優化客戶服務體驗


      中國農業銀行按照互聯網化、數據化、智能化和開放化的思路,做好疫情防控常態化下的數字化跨境金融服務,助推數字經濟和數字貿易高質量發展。在服務跨境人民幣發展、“一帶一路” 倡議、自貿區自貿港建設等重大領域方面,著力提升數字科技應用水平,相繼推出“農銀跨境e匯通”“農銀跨境e證通”“農銀跨境e融通”三大跨境金融線上品牌,圍繞線上化、場景化、智能化、數字營銷、數字風控、地方特色等進行變革,業務效能和經營價值顯著提升。


      據了解,中國農業銀行圍繞支持外貿新業態,著力在跨境收付服務上發力創新:一是強線上,支持外貿企業通過中國農業銀行企業網銀、企業掌銀等多渠道辦理國際匯款,支持指定日期付匯、單據影像線上傳輸、全渠道業務流程互聯互通等功能,滿足客戶移動化、自助化辦理需求。二是擴場景,支持企業直接通過“單一窗口”實現協議簽署、賬戶綁定、跨境購付匯等“一站式”辦理;為客戶提供美元、歐元、日元、人民幣等25個幣種高效、透明、實時止付等更優跨境匯款服務體驗。三是優技術,在跨境收付業務中積極研究運用OCR(光學影像識別)、NLP(自然語義識別)、RPA(機器人流程自動化)等新技術,提升單據錄入、識別、審核智能化水平,提升跨境支付業務處理效能。


      對于中國農業銀行的國際業務數字化轉型,劉清總經理從五個方面進行了介紹。


      ①在全流程跨境金融線上化服務方面,堅持以客戶為中心,構建了企業網銀、企業掌銀、銀企直連、SWIFT直連等線上全渠道跨境金融產品服務體系,把客戶需求廣泛、交易頻度高、風險相對可控的賬戶服務、國際結算、低風險貿易融資、資金交易、全球現金管理等產品及服務作為數字化建設重點優先發展,著力打造客戶體驗一流的智慧銀行。


      ②在跨境金融特色場景建設方面,按照“需求導向、急用先行、一體推進”的原則,不斷豐富線上跨境金融場景服務功能。加強與海關的合作,實現通過“單一窗口”一站式辦理購付匯業務。加入人民銀行“貿易金融區塊鏈平臺”、外匯局“跨境金融區塊鏈服務平臺”、人民銀行清算總中心“電子信用證信息交換系統福費廷信息交換子系統”等,推動跨機構貿易信息共享,拓寬客戶服務渠道、提升服務能力。


      ③在推動國際業務客戶智慧營銷方面,依托全行對公客戶營銷管理系統,不斷完善對公國際業務客戶畫像,加強客戶分層管理和精準營銷,助力基層行客戶經理國際業務營銷拓展。


      ④在構建數字化經營分析和風控體系方面,持續推動國際業務大數據建設,實現各類統計分析及監管報表自動化處理,打造國際業務產品、客戶全景視圖。加強大數據研發應用,著力構建“業務實時管控+非現場監測”兩位一體的國際業務風控體系。


      ⑤在分行特色產品服務創新研發方面,支持并指導分行按照當地監管政策和資源稟賦,研發、創新國際業務數字化特色產品或服務功能,支持各地個性化、差異化發展。


      2021年中國農業銀行年報顯示,該行全年信息科技資金投入總額205.32億元,以“十大工程”為代表的數字化轉型取得明顯成效。圍繞數字經營戰略,農行銀行在跨境金融領域積極推動數字化轉型,必將為其服務國家高水平對外開放、全力落實穩外貿穩外資政策、持續提升跨境金融服務能力發揮重要作用。


      持續助力穩外貿穩外資,展現國有大行風范


      當前,國際疫情嚴峻復雜、市場不穩定因素持續疊加,加大了全球供應鏈的脆弱性,特別是對全球大宗商品價格產生較大影響。加之外部需求不足、海運物流不暢、國際運力不足、運輸成本持續波動,致使我國外貿發展面臨較多不確定性因素。


      以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進,是中國農業銀行一直秉持的發展理念。在此理念下,中國農業銀行著力打造高質量發展曲線,發揮國有大行逆周期調節作用?!?strong style="margin: 0px; padding: 0px; outline: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; overflow-wrap: break-word !important;">一是聚焦重點區域,加強分類指導,積極支持自貿區自貿港高質量發展;二是聚焦重點客戶,不斷完善客戶營銷機制,鞏固發展基礎;三是聚焦重點產品,夯實傳統國際業務基礎的同時,推動跨境人民幣業務發展,加快產品創新及數字化轉型;四是嚴守風險合規底線,持續提升外匯政策及反洗錢合規管理水平。”劉清說道。


      對于當下的國際貿易發展局勢,劉清作出了自己的預判:“從發展機遇來看,國內環境總體平穩,經濟長期向好的基本面沒有改變,外貿量穩質升的發展態勢具備較好支撐,外貿形勢保持穩中向好,出口具有一定韌性。2022年一季度貨物貿易進出口總值9.42萬億元人民幣,同比增長10.7%。同時,國家穩外貿穩外資政策陸續出臺,資本市場開放步伐加快,RCEP等區域經濟一體化戰略穩步推進,為銀行國際業務發展帶來新機遇?!?/span>


      劉清最后總結:“商業銀行應把握國家支持貿易新業態新模式、推動跨境貿易投資高水平開放等一系列政策利好機遇,抓住人民幣跨境使用日益增長、跨境貿易便利化、跨境資本市場加快開放、客戶線上化移動化需求激增等大勢,堅定不移地支持實體經濟發展,主動應對外部壓力挑戰,培育跨境金融業務競爭新優勢,為服務國家高水平對外開放和穩外貿穩外資作出新的貢獻?!?/span>


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