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      招商銀行孟俊清:“人+數字化” 讓跨境金融服務有溫度有力量

      2022-05-11 10:21:33

      文 | 記者 曲凡

      來源 | 《貿易金融》雜志2022年4月刊

      —訪招商銀行跨境金融部總經理 孟俊清


      對于金融機構來說,如何運用數字技術和數字工具,提升在跨境電商、市場采購貿易等新業態下的金融服務能力,也是各金融機構近期熱烈探討研究的新課題。


      新業態新模式是我國外貿發展的有生力量,也是國際貿易發展的重要趨勢。加快發展外貿新業態新模式,有利于推動貿易高質量發展,也是服務構建新發展格局的必然要求。

      為落實國家發展外貿新業態新模式的工作要求,招商銀行認真學習研究,對行內產品與業務系統制定了針對性的賦能優化方案,著力提升金融科技賦能外貿新業態的能力與前景。

      近日,招商銀行跨境金融部總經理孟俊清接受了《貿易金融》的專訪,介紹了招商銀行在服務外貿新業態新模式方面做的一系列探索與實踐。

      圖片


      “人+數字化”,打造全新服務體系


      2021年7月,國務院辦公室印發了《關于加快發展外貿新業態新模式的意見》(以下簡稱《意見》),《意見》提出,要運用數字技術和數字工具,推動外貿全流程各環節優化提升。

      對于金融機構來說,如何運用數字技術和數字工具,提升在跨境電商、市場采購貿易等新業態下的金融服務能力,也是各金融機構近期熱烈探討研究的新課題。

      孟俊清介紹,招商銀行自2020年提出打造“一站式”數字化服務以來,始終立足于“人+數字化”理念,依托數字化運營平臺,實現運營自動化、服務線上化,并且憑借全類型非居民賬戶+ 境外機構的布局,助力客戶在全球范圍內的事業發展。

      與此同時,招商銀行深入挖掘整合信息,與監管機構及新業態市場主體深度結合,推出差異化、場景化的外貿新業態金融產品,并進一步發揮商業銀行綜合性金融科技能力,為新業態市場主體提供集結算、融資、外匯、賬戶管理、政策咨詢等一體化的綜合化 服務。

      近期,招商銀行推出“跨境E招通”服務體系。圍繞全新服務體系,充分發揮招商銀行“境內外、本外幣、離在岸、線上下、投商行”五位一體的服務優勢。

      至此,招商銀行在體系上已陸續實現跨境結算、貿易融資、外匯交易等板塊的線上化平臺搭建,在產品上則有秒級批量匯款、自助結匯、閃電開證等特色產品。

      此外,經國家外匯管理局批準,招商銀行獲得了全國首家“資本項目數字化服務”試點資格,在賬戶開立、外匯資金入賬、外匯收入結匯及使用支付等資本項下九大高頻業務場景中,實現完全的無紙化、電子化辦理業務。

      加速迭代,提升跨境電商服務體驗


      據海關初步測算,2022年一季度我國跨境電商進出口4345億元,同比增長0.5%,其中出口3104億元,增長2.6%。作為外貿新業態,跨境電商展現出強勁發展活力,在穩住外貿外資基本盤、推動貿易高質量發展方面發揮了重要作用。

      跨境收支結算是招商銀行最早進行數字化轉型的跨境業務板塊,招商銀行為之打造了從網銀、APP到銀企直聯的全方位線上化結算服務平臺。

      “長期以來,招商銀行致力于根據用戶反饋優化每一個細節表現,內部以周為單位進行產品升級迭代,讓用戶感受到產品的生命力”孟俊清說。

      為支持跨境電商的發展,招商銀行不斷建設了兩套完善的支持體系,以滿足不同場景的業務需求。

      在支付機構合作方面,招商銀行為持牌跨境支付機構開立跨境人民幣及外匯備付金賬戶,并提供銀企直聯接口,實現市場主體信息、收付匯指令、結售匯指令、母子業務信息、涉外收支申報等內容的自動傳輸。

      在平臺建設方面,招商銀行推出了直接服務于商戶的“跨境電商收款平臺”,通過與國外主流跨境電商平臺進行電子信息對接,為平臺上的出口電商客戶提供包括便利收款、提現結匯、資金分發、信息申報、賬號管理等綜合化金融服務。

      通過兩套跨境電商服務支持體系, 2021年,招商銀行為跨境電商貿易辦理涉外收支近100億美元。

      初心,是未來最清晰的方向;進化,是給自己最好的答案。通過產品不斷迭代更新,招商銀行不斷提升跨境電商服務體驗,為我國跨境電商企業在全球市場的發展保駕護航。

      底線思維,建立有效風控體系


      當前,俄烏戰爭持續升溫,新一輪新冠肺炎疫情蔓延,國內外形勢趨于緊張,人民幣匯率風險加大。同時,商業銀行面臨的反洗錢反恐怖主義融資壓力也進一步加大。

      招商銀行3月發布的《2022年中國企業匯率風險管理白皮書》顯示,我國僅有30%的外匯收匯企業對匯率敞口進行管理,眾多企業仍將自己完全暴露在匯率風險中。

      招商銀行推出的“跨境E招兌”聚焦企業匯率風險管理,在國家外匯局引領下,積極幫助企業樹立“匯率中性理念”,協助企業建立及優化匯率管理機制,提升財務穩定性。

      在產品建設上,招商銀行整合平臺資源,打通渠道,實現外匯交易全流程線上化,覆蓋境內外、全時段的外匯交易場景。通過網上自助結匯、網上隨心展等產品,幫助企業實時掌握匯市動態、瞬間完成結售匯操作,實現安心避險。

      對于招商銀行自身風險防控來說,其跨境業務開展與創新始終秉持風險管理底線,在總分行建立了強大的合規及 “三反”專業隊伍。在客戶準入、業務開展時嚴格落實盡職調查流程,在業務創新時全面進行風險評估。

      同時,招商銀行不斷優化合規與風險管理手段,將“人+數字化”理念同樣深入應用于風險管理領域,建立了全面、精準、高效的合規與風險管理體系。

      在有效的合規與風險管理下,招商銀行連續三年獲得了國家外匯管理局銀行外匯業務合規與審慎經營評估“A類銀行”評級。

      持續創新,深度挖掘新業態新模式下金融需求


      招商銀行提出,“人+數字化”必將是金融的未來??萍假x予人力量,人賦予科技溫度。對外貿新業態新模式的支持離不開金融科技賦能。

      針對市場采購貿易模式,招商銀行建立了“總行標準化、分行個性化”的平臺對接模式,以適應各地市場采購貿易聯網信息平臺的整體架構和業務需求具有差異性的情況。

      在談到未來服務支持外貿新業態,招商銀行還有哪些探索時,孟俊清表示,在現有金融產品與科技成果的基礎上,招商銀行將進一步提升外貿新業態新模式下的數據挖掘深度與廣度,在結算、融資、外匯、賬戶管理、政策咨詢等方面創新產品、加強服務。

      一方面,積極響應《意見》中,“培育一批優秀海外倉企業”的具體要求,支持海外倉企業多元化建設需求,統合跨境電商、市場采購貿易、外綜服業態及傳統外貿與海外倉的業務及金融服務鏈條。

      另一方面,因地制宜、因時制宜地開展金融服務與產品創新。探索在保稅維修及離岸貿易中優化業務真實性審核方式并提升業務審核效率。

      招商銀行始終與合作伙伴站在一起,以客戶需求為中心,不斷蓄力前行。在雙循環發展格局下,積極順應行業發展規律,充分發揮自身優勢,堅持輕型銀行戰略和一體兩翼戰略定位,在自身高質量發展的同時積極服務實體經濟。

      未來,招商銀行將進一步研究如何在動蕩國際局勢下幫助企業緩解跨境經營壓力、抓住歷史發展機遇。堅持以“人+數字化”打造外貿企業服務優勢,以開放融合擁抱國內外市場的不確定性,助力外貿新業態新模式企業馳騁國際市場。


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