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      寧波銀行持續投入金融科技,樹立城商行數字化轉型典范

      2022-03-17 17:32:11


      來源|貿易金融網

      記者|張銘研

       

      科技日新月異,數字化經濟是未來重要方向,衍生出很多機遇與挑戰,讓銀行業面臨著前所未有的大變革。銀行業面臨更廣闊的業務發展“藍?!?,但同樣也面臨不確定性風險。這需要我國銀行業加大金融科技投入力度,不斷提高服務數字經濟的水平。

      總體來看,我國金融科技前后已走過近30年的發展歷程。

      1993年《中華人民共和國科學技術進步法》的發布,到2019年人民銀行印發的《金融科技(FinTech)發展規劃(2019—2021年)》正式定義金融科技,并明確建立健全我國金融科技發展的“四梁八柱”,再到2022年《金融科技發展規劃(2022—2025年)》的出臺,金融科技全面邁入“積厚成勢”新階段。

      金融科技作生產力,對區域性銀行的發展不斷帶來新的動能,加速其數字化轉型。其中,寧波銀行牢固樹立科技就是第一生產力的理念,持續加大金融科技資源投入,全面深化科技與業務融合,持續打造金融科技比較優勢。通過多年來的持續積累和投入,寧波銀行金融科技在同類銀行中處于領先水平。

       

      政策篇:強力推動銀行數字化轉型

       

      進入“十四五”時期以來,在政策的推動下,銀行數字化轉型呈現加速度的趨勢?!吨腥A人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》特別指出,要“穩妥發展金融科技,加快金融機構數字化轉型”。

      今年以來,銀行業數字化轉型迎來多個頂層設計規劃。在2022年初,銀保監會印發的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》,是銀保監會出臺的關于銀行業保險業數字化轉型的首份專門文件,在機制、方法等方面對銀行業保險業數字化轉型予以規范和指導,為推進銀行保險機構數字化轉型做好頂層設計,推動金融高質量發展。

      與此同時,央行等多部門聯合印發《金融標準化“十四五”發展規劃》,明確了七個方面的重點。其中包括標準化引領金融業數字生態建設、穩步推進金融科技標準建設等。要求加強云計算、區塊鏈、大數據、人工智能、生物識別、物聯網等標準研制和有效應用,引領金融科技規范健康發展。深入實施金融科技發展指標評價標準,為自律組織實時發布發展指數提供支撐。推動金融領域科技倫理治理標準體系建設。

      面對行業科技化浪潮,寧波銀行聚焦智慧銀行這一金融科技發展愿景,建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發中心體系,強化資源統籌協調,實施系統化、數字化、智能化的金融科技發展策略,推動金融與科技融合發展,通過金融科技驅動,助力商業模式變革,實現為業務賦能、為客戶賦能的目標。

       

      能力篇:拓展服務廣度和深度

       

      金融科技在廣度上可以幫助銀行拓展業務半徑,在深度上可以提高服務水平。根據2021年半年報,寧波銀行打造以業務中臺、數據中臺、技術中臺為一體,研發平臺、運維平臺為兩翼的五大平臺架構,為金融科技發展和轉型提供有力支撐。

      在服務廣度上,寧波銀行利用金融科技,深耕數據應用,拓展了普惠金融、消費金融等業務。

      例如,在小微企業服務上,通過小微貸、快審快貸、轉貸融等產品滿足融資需求。為了更好地推進“讓小微企業最多跑一次”改革,寧波銀行推出了“線上快審快貸”業務,成功實現了抵押業務的線上辦理,并且通過數字化產品的改造,極大地縮短了審批時長、加快了辦理效率。利用華融消費金融牌照,寧波銀行通過金融科技的賦能,不受地域限制開展消費金融業務,并且可以與銀行零售業務形成補充,在更寬松的杠桿和監管指標容忍度下承接更下沉的消費金融資產。

      在服務的深度水平上,主要看寧波銀行的系統化、數字化和智能化發展情況。

      寧波銀行在系統化方面,以體系化的信息系統群建設推動商業模式革新,實現金融服務的持續創新和發展。正是主要依托于系統化能力,在2021年底,寧波銀行的個人銀行APP2022版全新升級,憑借“開放+、智能+、陪伴+”三大特色,以科技為客戶賦能,用專業創造價值。與此同時上線的還有寧波銀行財富開放平臺,延續財富管理“嚴選”態度,寧波銀行選擇頭部資管機構合作,為客戶提供專業的產品和服務,成為一家推出財富開放平臺的城商行。

      數字化方面,寧波銀行探索金融產品、服務渠道、營銷經營、營運風控四大領域的數字化轉型,推動數字化成為經營模式有力支撐。例如,渠道數字化,為客戶便捷金融服務。寧波銀行依托APP、網銀、微信銀行、電話銀行、自助銀行五大渠道和開放銀行新渠道建設,全面對接B端和C端應用場景,實現無處不在的銀行服務;順應企業管理的系統化、數字化、智能化轉型趨勢,提供以“五管二寶”為核心的對公產品體系,充分發揮渠道優勢和數據優勢,探索線上經營模式。

      智能化方面,寧波銀行在各領域積極探索智能化技術的應用和實施,全面提升經營管理效率。例如應用人工智能,提升客戶體驗。構建基于AI框架的智能字符識別(ICR)平臺,代替人力進行信息自動錄入和分類,實現了業務全線上快速辦理,大大提升了客戶體驗;寧波銀行通過融合自動語音識別(ASR)、語音文本轉換(TTS)和神經語言程序學(NLP)三大人工智能技術,建立了智能語音平臺,為客戶提供了快捷方便的業務咨詢和辦理的專屬客服。

       

      安全篇:應用新型安全技術

       

      金融科技安全是國家安全的重要內容之一,保障金融科技的安全發展,對于實施創新驅動發展戰略和實現高質量發展發揮著重要作用。數據安全、軟件供應鏈安全、乃至金融系統的安全對金融科技都提出來新的要求。金融科技安全總體在不斷增強,并呈螺旋式上升。

      《金融標準化“十四五”發展規劃》要求健全金融業網絡安全與數據安全標準體系。建立健全金融業關鍵信息基礎設施保護標準體系,支持提升安全防護能力。系統推進金融信息技術創新業務約束、技術接口、適配驗證、研發測試、成熟度評估等標準體系建設。

      銀行一直以來重視金融科技安全,以保障資金安全。以寧波銀行為例,應用新型安全技術,引入生物識別技術。通過手勢、指紋、人臉等識別技術,為客戶提供方便安全的移動金融服務。寧波銀行還應用數字加密技術,在傳統Ukey的基礎上,推出了手機云證書,既解決了手機銀行安全性的痛點,又提升了服務體驗,受到客戶廣泛青睞。

       

      人才篇:金融科技人才競爭是根本

       

      銀保監會發布的《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》提到,大力引進和培養數字化人才。鼓勵選聘具有科技背景的專業人才進入董事會或高級管理層。顯然,這意味著金融行業對人才的需求將向金融科技人才傾斜。

      虎年春節前后,通過梳理銀行的招聘人才類型和崗位,可以看出銀行對科技類人才求賢若渴,呈現招聘力度最大、招募人數最多,熱度持續攀升等特點。多家銀行相繼發布春季招聘計劃,包括上海銀行、寧波銀行、農行、交行、招商、浦發、民生、中信等等。

      其中,寧波銀行總行金融科技部2022屆春季校招已經啟動。寧波銀行的系統研發、系統運維、應用支持等崗位主要負責全行信息系統的架構設計、項目開發和運維支持。安全技術崗位負責全行信息系統的風險安全把控。職能管理負責科技職能管理相關工作,包括人力資源、綜合行政等領域。

      總體來看,作為中國城商行中的佼佼者,寧波銀行積極求變創新,堅持以打造數字化、智慧化銀行為核心,成為城商行中數字化轉型的典范。寧波銀行通過金融科技賦能提質增效,為客戶提供便捷、安全、普惠的金融服務。


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